En su momento explique qué es una hipoteca multidivisas en este enlace:
http://www.rankia.com/blog/finanzas/2006/11/por-qu-no-contratamos-la-hipoteca-en.html

Bueno, donde digo yenes puedo decir francos suizos o cualquier divisa distinta del Euro.

Creo que la explicación fue bastante clara y las ventajas e inconvenientes han sido descritos con claridad en este blog y en infínidad de páginas de Internet.

A quién me ha pedido consejo simpre le he dicho lo mismo... Es un producto de muy alto riesgo que hay que comprender antes de contratar y que nadie os venda la moto.

Básicamente existen 4 factores que influyen en la evolución de este producto.

1. Evolución de nuestra divisa: Euro.
2. Evolución de la divisa de referencia: Yen.
3. Evolución de los tipos de interés de la Eurozona.
4. Evolución de los tipos de interés en la zona de referencia: Japón.

Según como cada uno varíe, la hipoteca en yenes será rentable o no.   Leer más

La hipoteca en Yenes

Actualmente existen hipotecas multidivisas, cuyo capital pendiente puede cambiarse de una a otra según nos convenga con idea de poder aprovechar los tipos inferiores que existen en Japón o Suiza principalmente. Otros usuarios expertos, prefieren además pronosticar los cambios de divisa para aprovechar las revalorizaciónes y depreciaciones de las divisas y obtener un descuento adicional.

La principal ventaja de estos productos consiste por un lado en que los tipos de interés en Japón (y en menor medida en Suiza) están bastante por debajo de la Eurozona, por lo que el interés aplicable al préstamo es menor.

Pero... ¿Qué es una divisa?

Para conocer cual es el principal riesgo de este producto lo primero que tenemos que tener claro es ¿qué es una divisa?. Podemos encontrar varias definiciones como por ejemplo esta definición libre extraída de wikipedia (http://es.wikipedia.org/wiki/Divisa) en la que Divisa es definida como "la moneda utilizada en una región o país determinado. Las divisas fluctúan entre sí dentro del mercado monetario mundial. De este modo, podemos establecer distintos tipos de cambio entre divisas que varían constantemente en función de diversas variables económicas como el crecimiento económico, la inflación o el consumo interno de una nación."   Leer más

¿Me interesa subrogar mi hipoteca?

La subrogación consiste básicamente en cambiar la hipoteca a otro banco que ofrezca mejores condiciones. Con las últimas caídas en los diferenciales es bastante probable que si hemos pedido la hipoteca hace unos años podamos plantearnos la posibilidad de cambiar de banco.

Cuando se solicita una subrogación, la nueva entidad enviará una oferta vinculante a la antigua y ésta podrá hacer una contraoferta, en cuyo caso, también salimos ganando. Si no hace contraoferta podremos cambiarnos sin problemas a la nueva entidad.

¿Le interesa el tema? ¡Vamos por partes!

Conocer la hipoteca actual

Para saber si nos interesa cambiar de hipoteca, necesitamos saber una serie de cosas acerca de nuestra hipoteca actual:

• El capital pendiente de amortizar
• El tipo de interés que nos aplican. Si es a tipo variable, índice de referencia y diferencial (ejemplo EURIBOR + 0,60%)
• El número de letras que nos quedan por pagar.
• La comisión de subrogación que tenemos que pagar para pasarnos a otra entidad

También hay que tener en cuenta las condiciones que se han pactado con la antigua (y las que se van a pactar con la nueva): Domiciliación de nómina, tarjetas de crédito, seguros de vida, etc. Muchas de estas obligaciones conllevan un costo que también convendría evaluar (tanto en la vieja como en la nueva).   Leer más

Antes de firmar un préstamo hipotecario, creo que hay cosas que debemos de tener pero que muy claras.

Voy a tratar de explicarlas de la forma más sencilla posible, aunque entiendo que el tema puede ser algo difícil de entender.

También adjunto una hoja de cálculo que podéis descargar para simular las cuotas de vuestro préstamo: Pinche aqui para descargarla.

Al final de esta página hay un apartado que explica cómo usar la hoja de cálculo.

Definición de préstamo y conceptos claves

Un préstamo es una cantidad que se pide prestada a una entidad financiera, por ejemplo a un banco, y que pactamos su devolución en un plazo determinado.

Cuando la entidad (en adelante el banco) nos concede dicho préstamo, fija la fecha de devolución y los intereses que hay que pagar por dicho préstamo.

Hay que tener en cuenta los siguientes conceptos principales:   Leer más