Blog sobre finanzas personales

Rafael San José presenta sus anotaciones sobre temas financieros.




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Money Manager: Depósitos, fondos y acciones

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07 de Agosto de 2010

Money Manager (2ª parte): Depósitos, fondos y acciones.


Ya habíamos visto una introducción al Money Manager donde aprendimos a:

  • Personalizar la aplicación (categorías y beneficiarios de ingresos y gastos).
  • Creación de cuentas (para uso de cuentas, tarjetas, etc).
  • Uso de transacciones periódicas.

Si no lo ha hecho, le recomiendo la lectura de Introducción a Money Manager.

La aplicación resuelve bastante bien el uso normal de los movimientos de entrada y salida de capital, pero no existe un verdadero control de algunos instrumentos hoy día bastante habituales como son los depósitos financieros y los fondos de inversión.

Vamos a ver como solucionar estos problemas:

Depósitos financieros


Vamos a ver de qué forma podemos registrar los depósitos financieros.   Leer más

Etiquetas: money manager · Contabilidad Doméstica Money Manager · deposito · fondos · acciones

¿Qué paga poner a los hijos?

5
29 de Mayo de 2010

Hace unos días se debatía en el foro de Economía ¿Qué paga corresponde a un niño semanal o mensual?.

Yo me declaro totalmente autodidacta en el tema y mi propuesta, que es la que sigo con mis hijos, es pagar según los resultados escolares. Concretamente, mi opinión, es que en la vida hay que esforazarse para conseguir objetivos, y por lo tanto es conveniente incentivar la consecución de dichos objetivos.

Un documento similar a éste informa tanto a mi pareja como a mis hijos de cuales son los objetivos.

Para realizar los cálculos he preparado la siguiente hoja de cálculo.

Cada uno debe de fijar cuales son sus objetivos y fijar la remuneración máxima según periodo. Habría que tener en cuenta la dificultad para que todo sea sobresaliente, por lo que la paga deberá de ser más elevada de lo que realmente se desee remunerar, eso sí, corremos el riesgo de que el niño saque todos sobresalientes, en cuyo caso cobrará más de lo previsto (¿No es eso lo que pretendemos?).   Leer más

Etiquetas: paga infantil incentivos productividad ahorro

M&G Global Basics

7
22 de Mayo de 2010

M&G Global Basics

Existen dos versiones del fondo, la A y la C, que se pueden contratar tanto en Euros (EUR) como en Dólares americanos (USD)

M&G Global Basics A EUR, ISIN GB0030932676.
M&G Global Basics A USD, ISIN GB00B1RXYT55.
M&G Global Basics C EUR, ISIN GB0030932783.
M&G Global Basics C USD, ISIN GB00B1RXYV77.

La diferencia entre las clases A y C son las comisiones (más bajas en la clase C) y el importe mínimo de entrada (más bajo en la clase A), por lo que, en igualdad de condiciones es mejor contratar la clase C.

La gestora del fondo es M&G Group, de nacionalidad británica; y su gestor es Graham French.

Información proporcionada por la gestora:

M&G Global Basics Fund

Política de inversión: Fondo global que invierte en sectores básicos (primario y secundario).   Leer más

Etiquetas: Fondos Inversión · M&G · M&G Renta Variable Global Basics · renta variable

Propuesta de reforma a la ley de planes de pensión

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15 de Mayo de 2010

Hace unas semanas nos hablaban de la ampliación de la edad de jubilación, y lo que es peor, de la ampliación del periodo de cotización y base de cálculo (o sea, pensiones más bajas).

No me sorprende el fuerte rechazo que esta medida ha tenido entre los trabajadores, pero siendo realistas, cada vez vivimos más y la pirámide de población está invertida (cada vez menos natalidad y cada vez más jubilados).

Ante todo ésto, mi verdadera pregunta es... ¿Qué hacen nuestros políticos mientras tanto? ¿Por qué no potencian de una vez por todas el ahorro bonificado a largo plazo?

Primera propuesta: Identificación del inversor.

Debería de crearse un organismo, que identifique al inversor por su DNI o NIE determinando cual es su perfil de inversor. Cada persona tendría sus datos en un único organismo público y protegido donde los bancos sólo podrían acceder para solicitar la información que precisen para la contratación de los productos de ahorro a largo plazo.   Leer más

Etiquetas: plan pensiones privado propuesta reforma

Introducción a Money Manager

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13 de Marzo de 2010

Money Manager es una aplicación de contabilidad doméstica de libre uso cuya página oficial es la siguiente:

http://www.codelathe.com/mmex/

Existen versiones de la aplicación para distintos sistemas operativos y pueden descargarse de la siguiente dirección:

http://www.codelathe.com/mmex/mmex_download.php

La descarga de la última versión (0.9.5.1) para Windows 2000/XP/Vista con instalador es la siguiente:
http://www.codelathe.com/mmex/installer/windows/mmex_win_0_9_5_1u.exe

Existen versiones para Windows, Linux y MacOS, además de una versión basada en el navegador.

Nos centramos en la versión para Windows (yo tengo instalada la de Ubuntu y va muy bien)

Una vez descargada e instalada, la primera vez que se ejecute solicitará que se seleccione el idioma en el que se desea utilizar. Está disponible el español (spanish). Desgraciadamente, la documentación está en Inglés.   Leer más

Etiquetas: Contabilidad Doméstica Money Manager

Planes de ahorro sistemáticos: Twinvest vs SIAPBR

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18 de Junio de 2009
Parece increíble que haya diseñado un sistema tan parecido a uno ya existente tan sólo tratando de mejorar al conocido DCA.

La gestación de dicho sistema se puede rescatar de un antiguo foro, donde, allá por Noviembre de 2002, y tras leer un artículo que Enrique Gallego escribió en Patagon que hablaba del Dollar Cost Averaging, se me ocurrió una forma de mejorar dicho sistema.

La idea era tan sencilla como variar la cantidad a aportar en función de la evolución del activo (por ejemplo un fondo de inversión), de manera que, si éste perdía valor se compraba más y si se revalorizaba se compraba menos. La idea era crear una tabla que en función de la evolución del fondo, nos dijese cuanto había que comprar. Puede ver el mensaje inicial donde se gestó este invento.

Hay que tener en cuenta que ninguno de estos métodos tiene un buen comportamiento en estados bajistas ni en V invertida... Para que sean rentables asumimos que algún día el valor volverá a subir.   Leer más
Etiquetas: planes · ahorro · sistematico

Sistemas de Inversión

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17 de Junio de 2009
Antes de empezar, recomendaría la lectura de algunas entradas en otros blogs.

Recomendaría especialmente la entrada en el blog de Enrique Gallego que habla de la Gestión del riesgo mediante planes sistemáticos de inversión.

También es interesante la introducción de Fernan2 en el sistema Dollar Cost Averaging.

Ya en inglés, una lectura interesante puede ser A STATISTICAL COMPARISON OF VALUE AVERAGING VS. DOLLAR COST AVERAGING AND RANDOM INVESTMENT TECHNIQUES, de Paul S. Marshall.

En primer lugar, desearía fijar 2 escenarios totalmente diferentes sobre los que se tienen que aplicar distintos métodos:
  • Que tengamos una cantidad de dinero que deseemos invertir y rentabilizar minimizando el riesgo.
  • Que deseemos ahorrar una cantidad periódica (mensual, trimestralmente, anualmente,...), no importa con qué periodicidad.
Mi idea es describir algunos métodos y ver sus pros y contras en los distintos escenarios posibles (alcistas, bajistas, en v y en v invertida).   Leer más
Etiquetas: sistema · inversion