Manual para la independencia financiera de un patrimonio medio
Siguiendo en la línea de dar a conocer y aplicar nuestro know-how a pequeños clientes, vamos a intentar explicar en unas líneas algunos de los protocolos aplicados en un Plan Global de la Riqueza.La mayoría de nosotros no sabemos lo que tenemos. Casi siempre infrautilizamos la capacidad financiera de nuestros activos y nos sorprendemos cuando alguien nos ayuda a reestructurarlos de manera que generen mayor riqueza en el tiempo. Cuando son ahorros pequeños, bien invertidos y desfiscalizados dentro de lo posible y legal, generarán un crecimiento mucho mayor que las cuentas echadas a priori por sus propietarios. El rigor es la base y el paso del tiempo hace el resto.
Pero ¿qué pasa con los patrimonios medios? Aquí es donde la optimización de dicha capacidad financiera empieza a tener consecuencias para nuestro way of living y sobre todo para nuestra Felicidad. Pongamos como ejemplo una riqueza digamos media/alta: Con un par de inmuebles, hipotecas ligeras, un dinero efectivo y quizás un negocio propio que permita un cierto ahorro regular. Probablemente sea viable aumentar dichas hipotecas en favor del efectivo disponible, y la rentabilización del mismo junto con los ahorros, en productos financieros de renta fija con rendimientos superiores al coste financiero de la propia hipoteca. O quizás sea prescindible o sustituíble alguno de los inmuebles en favor de mayor liquidez con la que trabajar. Depende de cada caso concreto, pero es muy posible que con ello consigamos rentas superiores incluso a las conseguidas por la propia actividad laboral de los propietarios de estos activos. En este instante ya se plantean decisiones vitales acerca de qué hacer con esta nueva situación económica. Si se quiere simplemente disfrutar de este incremento en los ingresos, se cumplirá el popular dicho: "Qué poco dura la alegría en casa del pobre". Pero ¿qué ocurre si se reinvierten estas cantidades convenientemente?: Básicamente dos cosas, la primera que las hipotecas se amortizan regularmente, con lo que conseguiremos un incremento lento pero seguro de activos inmobiliarios con el paso de los años; y por otra parte un crecimiento patrimonial global sostenido superior al IPC. Además, y dependiendo del volumen total de activos con los que cuente el cliente se puede moderar el crecimiento, mejorando su nivel de vida y consiguiendo así un tercer beneficio.
Para aplicar estos conceptos, trabajamos con dos cifras básicas: GIA y FSC. La primera contempla el Gasto, la Inversión y el Ahorro; mientras que la segunda es una Franja de Seguridad y Crecimiento. Evidentemente hay que partir de un patrimonio mínimo que no todo el mundo tiene acumulado, pero no tan elevado como cabría suponer vistos los resultados.
Repetimos las claves: Patrimonio mínimo en calidad y cantidad, renta fija sofisticada, desfiscalización óptima, reinversión adecuada, rigor en el protocolo de actuación a aplicar en cada caso y finalmente paso del tiempo. Obviamente todo ello se debe revisar al menos una vez al año.
Llegados a este nivel, las decisiones a tomar por estos clientes de clase media/alta se multiplican. Deberán plantearse infinidad de cuestiones relacionadas con su dinero, su familia y su vida. En definitiva elaborar un Plan Global de la Riqueza que deben aplicar concienzudamente, también para patrimonios medios.
Es lógico que desde nuestra posición de Counsellors de family office hayamos vivido todo tipo de problemáticas, voluntades, odios, ilusiones, planes, decisiones, dilapidaciones, amarguras, conspiraciones, donaciones, legados, filantropía, etc. Los pequeños patrimonios a menor nivel, y las grandes fortunas en modo superlativo. Siempre el dinero y la influencia o poder que conlleva, genera sensaciones y vivencias como las que hemos referido en estos ejemplos.
La libertad que proporciona el dinero la aplicamos de manera personal e intransferible a nuestras vidas. Unos lo utilizan para dejar de trabajar y otros también para dejar de producir (craso error). Algunos para viajar o cumplir algún deseo aparcado. Pero todos deberán encontrarle un nuevo sentido a sus vidas, un objetivo vital. Es posible que la ofuscación por trabajar y generar su patrimonio de la nada, haya hecho que jamás se plantearan dar un sentido a su vida y deban hacerlo por primera vez.
En fin, lo que queremos decir con todo esto es que muchos de los planteamientos y protocolos aplicados a la planificación de las grandes fortunas, también son perfectamente aplicables a patrimonios medios. Lamentablemente muy pocos lo hacen porque se consideran demasiado "pobres" para ello. Siguen trabajando contra reloj cuando tienen patrimonio suficiente para reestructurarlo convenientemente, y seguir trabajando. Pero con el tiempo a su favor.
Pero ¿qué pasa con los patrimonios medios? Aquí es donde la optimización de dicha capacidad financiera empieza a tener consecuencias para nuestro way of living y sobre todo para nuestra Felicidad. Pongamos como ejemplo una riqueza digamos media/alta: Con un par de inmuebles, hipotecas ligeras, un dinero efectivo y quizás un negocio propio que permita un cierto ahorro regular. Probablemente sea viable aumentar dichas hipotecas en favor del efectivo disponible, y la rentabilización del mismo junto con los ahorros, en productos financieros de renta fija con rendimientos superiores al coste financiero de la propia hipoteca. O quizás sea prescindible o sustituíble alguno de los inmuebles en favor de mayor liquidez con la que trabajar. Depende de cada caso concreto, pero es muy posible que con ello consigamos rentas superiores incluso a las conseguidas por la propia actividad laboral de los propietarios de estos activos. En este instante ya se plantean decisiones vitales acerca de qué hacer con esta nueva situación económica. Si se quiere simplemente disfrutar de este incremento en los ingresos, se cumplirá el popular dicho: "Qué poco dura la alegría en casa del pobre". Pero ¿qué ocurre si se reinvierten estas cantidades convenientemente?: Básicamente dos cosas, la primera que las hipotecas se amortizan regularmente, con lo que conseguiremos un incremento lento pero seguro de activos inmobiliarios con el paso de los años; y por otra parte un crecimiento patrimonial global sostenido superior al IPC. Además, y dependiendo del volumen total de activos con los que cuente el cliente se puede moderar el crecimiento, mejorando su nivel de vida y consiguiendo así un tercer beneficio.
Para aplicar estos conceptos, trabajamos con dos cifras básicas: GIA y FSC. La primera contempla el Gasto, la Inversión y el Ahorro; mientras que la segunda es una Franja de Seguridad y Crecimiento. Evidentemente hay que partir de un patrimonio mínimo que no todo el mundo tiene acumulado, pero no tan elevado como cabría suponer vistos los resultados.
Repetimos las claves: Patrimonio mínimo en calidad y cantidad, renta fija sofisticada, desfiscalización óptima, reinversión adecuada, rigor en el protocolo de actuación a aplicar en cada caso y finalmente paso del tiempo. Obviamente todo ello se debe revisar al menos una vez al año.
Llegados a este nivel, las decisiones a tomar por estos clientes de clase media/alta se multiplican. Deberán plantearse infinidad de cuestiones relacionadas con su dinero, su familia y su vida. En definitiva elaborar un Plan Global de la Riqueza que deben aplicar concienzudamente, también para patrimonios medios.
Es lógico que desde nuestra posición de Counsellors de family office hayamos vivido todo tipo de problemáticas, voluntades, odios, ilusiones, planes, decisiones, dilapidaciones, amarguras, conspiraciones, donaciones, legados, filantropía, etc. Los pequeños patrimonios a menor nivel, y las grandes fortunas en modo superlativo. Siempre el dinero y la influencia o poder que conlleva, genera sensaciones y vivencias como las que hemos referido en estos ejemplos.La libertad que proporciona el dinero la aplicamos de manera personal e intransferible a nuestras vidas. Unos lo utilizan para dejar de trabajar y otros también para dejar de producir (craso error). Algunos para viajar o cumplir algún deseo aparcado. Pero todos deberán encontrarle un nuevo sentido a sus vidas, un objetivo vital. Es posible que la ofuscación por trabajar y generar su patrimonio de la nada, haya hecho que jamás se plantearan dar un sentido a su vida y deban hacerlo por primera vez.
En fin, lo que queremos decir con todo esto es que muchos de los planteamientos y protocolos aplicados a la planificación de las grandes fortunas, también son perfectamente aplicables a patrimonios medios. Lamentablemente muy pocos lo hacen porque se consideran demasiado "pobres" para ello. Siguen trabajando contra reloj cuando tienen patrimonio suficiente para reestructurarlo convenientemente, y seguir trabajando. Pero con el tiempo a su favor.
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