Euribor Julio 2010 1,373%
Euribor Junio 2010 1,281%
Euribor Mayo 2010 1,249%
Euribor Abril 2010 1,225%
Euribor Marzo 2010 1,215%
Euribor Febrero 2010 1,225%
Euribor Enero 2010 1,232%
Euribor Diciembre 2009 1,241%
Euribor Noviembre 2009 1,231%
Euribor Octubre 2009 1,243%
Euribor Septiembre 2009 1,261%
Euribor Agosto 2009 1,334%
Euribor Julio 2009 1,412%
Euribor Junio 2009 1,610%
Euribor Mayo 2009 1,644%
Euribor Abril 2009 1,771%
Euribor Marzo 2009 1,909%
Euribor Febrero 2009 2,135%
Euribor Enero 2009 2,622%
Euribor Diciembre 2008 3,452%
Euribor Noviembre 2008 4,350%
Euribor Octubre 2008 5,248%
Euribor Septiembre 2008 5,384%
Euribor Agosto 2008 5,323%
Euribor Julio 2008 5,393%
Euribor Junio 2008 5,361%
Euribor Mayo 2008 4,994%
Euribor Abril 2008 4,820%
Euribor Marzo 2008 4,590%
Euribor Febrero 2008 4,349%
Euribor Enero 2008 4,498%
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IRPH Junio 2010 2,709%
IRPH Mayo 2010 2,674%
IRPH Abril 2010 2,786%
IRPH Marzo 2010 2,780%
IRPH Febrero 2010 2,813%
IRPH Enero 2010 2,810%
IRPH Diciembre 2009 2,819%
IRPH Noviembre 2009 2,859%
IRPH Octubre 2009 2,921%
IRPH Septiembre 2009 2,990%
IRPH Agosto 2009 3,084%
IRPH Julio 2009 3,187%
IRPH Junio 2009 3,294%
IRPH Mayo 2009 3,411%
IRPH Abril 2009 3,573%
IRPH Marzo 2009 3,821%
IRPH Febrero 2009 4,324%
IRPH Enero 2009 4,983%
IRPH Diciembre 2008 5,891%
IRPH Noviembre 2008 6,258%
IRPH Octubre 2008 6,253%
IRPH Septiembre 2008 6,265%
IRPH Agosto 2008 6,218%
IRPH Julio 2008 6,006%
IRPH Junio 2008 5,794%
IRPH Mayo 2008 5,587%
IRPH Abril 2008 5,418%
IRPH Marzo 2008 5,404%
IRPH Febrero 2008 5,582%
IRPH Enero 2008 5,611%
Las hipotecas a tipo de interés variable son aquellas en las que la cuota que pagamos al banco se revisa cada cierto tiempo en función de cómo ha evolucionado un índice de referencia.
El índice de referencia en la revisión de hipotecas: El Euribor Hipotecario BOE
El índice de referencia habitual en las hipotecas firmadas en España es el Euribor a un año (más concretamente el Euribor Hipotecario BOE), aunque también se puede utilizar el tipo medio de los préstamos a más de 3 años de Bancos, de las Cajas o del conjunto de entidades (IRPH), el tipo activo de referencia de las Cajas, etc.
La mayoría de los españoles si miramos nuestra hipoteca veremos que el índice de referencia que aparece es el Euribor Hipotecario BOE, éste es el Euribor hipotecario que se publica entre el 1 y el 5 de cada mes en el BOE. Para calcular el Euribor Hipotecario BOE se atiende a la variación que durante los últimos treinta días ha tenido el Euribor a un año de mercado. Así el Euribor Hipotecario BOE se mantiene fijo cada mes y es el que se emplea en las revisiones de las hipotecas.
Calculo del tipo en la revisión de la hipoteca
Para actualizar la cuota que pagamos al banco se lleva a cabo una revisión de la hipoteca cada seis meses o cada año (depende del contrato hipotecario) del tipo que vamos a pagar.
Así pues una vez tenemos el tipo de interés de referencia actualizado (el último euribor hipotecario publicado en el BOE) solo debemos añadirle el diferencial que nos aplica la entidad.
Por ejemplo: el último Euribor publicado por el Banco de España y que se puede ver en la columna derecha del blog, corresponde al mes de enero de 2010 y fue del 1,232%. Si el diferencial aplicable es de 0,50%, el tipo de interés aplicable a nuestra hipoteca sería de 1,732%.
El redondeo del tipo de interés en la revisión de la hipoteca: una práctica ilegal
El redondeo en la revisión de la hipoteca es una práctica de simplificación de los decimales del tipo de interés que algunas entidades aún aplican en las revisiones de las hipotecas referenciadas a un índice.
Generalmente se efectúan a cuartos (a 0,25%) u octavos de punto (a 0,125%). En el ejemplo anterior: si el índice de referencia es el euribor a un año y es del 1,412% y el diferencial aplicable es +0,50, el tipo de interés resultante (sin redondeo) sería de un 1,912. Si el redondeo en la revisión de la hipoteca es al alza y a un cuarto de punto el tipo de interés a pagar sería del 2,00%, una diferencia de 9 puntos básicos más del que se pagaría sin redondeo.
Otra práctica muy cómun que realizan las entidades es poner suelo hipotecario, es decir, establecen un tipo de interés mínimo que te van a cobrar aunque la suma del Euribor más el diferencial sea menor. Aprender como quitar el suelo en las hipotecas.
La legalidad o no depende de las condiciones de la hipoteca.
Te deben aplicar el Euribor BOE del mes que te toque más tu diferencial. Si es 0,8% estás pagando un diferencial muy alto.
Para saber en mayor detalle si te han aplicado bien la revisión es necesario conocer cuándo te han revisado la hipoteca para saber si han aplicado el Euribor BOE del mes que corresponde y qué diferencial tienes en contrato para ver si te han aplicado redondeo.
Hola muy buenas. Me gustaría que me sacaras de una duda, que igual en días tengo resuelta pero que ahora me tiene un poco rayado.
Yo firmé la hipoteca el año pasado, el día 4 de enero de 2008. El primer pago lo hice el 5 de febrero del mismo año.
He estado leyendo la hipoteca y segun leo, la revisión se hace tras los 12 primeros pagos, incluido el decimo segundo pago, osea al año. Por lo que yo entiendo que la revisión sería en Febrero.
Tal revisión, segun el contrato toma como referencia el tercer mes natural anterior a la revisión.
¿Como lo ves tu? ¿Me revisarán en enero, tomando como referencia del euribor el de octubre, o por el contrario, la revisión debería ser en febrero y tomarán como referencia el dato del euribor en noviembre?
Para mi sería un alivio que fuera en febrero la revisión, puesto que estamos hablando de casi un punto de difencia entre octubre y noviembre.
Hola, buenos días. ¿Alguien podría indicarme si es cierto que en el euribor se aplica un redondeo? Esto es lo que dijo el director del banco donde tengo la hipoteca. Me dijo que el redondeo no se aplica a mi hipoteca sino al euríbor. ¿Es eso cierto?
El tercer mes natural anterior a la revisión es noviembre, así pues te deberían aplicar el Euribor publicado en el BOE de diciembre de 2008.
Montse Pujol,
El redondeo en las hipotecas es ilegal independientemente si redondea el tipo de referencia (Euribor) como si lo hace sobre el tipo aplicable (Euribor + diferencial). Si te aplican redondeo te están engañando.
¿La fecha de revisión es cuando quiera el banco? yo firmé el 3 de Octubre, primer pago en Noviembre y tengo 3 meses de interes fijo, y revisión con el euribor del segundo mes inmediatamente anterior a esta, la revisión me la han hecho con el euribor de Noviembre ¿esta bien?
La revisión se efectúa en enero con el Euribor del segundo mes anterior a este, es decir el Euribor de Noviembre, Euribor publicado en el BOE de diciembre de 2008. Parece que está bien.
Hola a tod@s, pues yo estoy flipando porque la revision la tengo en enero, esta ya es la tercera revisión, y el banco me envia una carta, como en cada revision,en la que me indica cual es el nuevo tipo de interes que me queda en total(EURIBOR + DIFERENCIAL)y veo que me han aplicado el EURIBOR de octubre cuando en mi contrato de hipoteca pone claramente que se tomara como referencia el ultimo Euribor publicado en el BOE del segundo mes natural anterior al de la revisión. ¿Ese deberia ser en cualquier caso el de noviembre no? ¿Que se puede hacer en este caso? ya le he escrito al director del banco xq tengo dificil ir x el curro pero si se niegan a aplicarme el EURIBOR de noviembre que acciones puedo tomar? Gracias
Hola feliz año nuevo a todos.... mi consulta es identica a la que hace mención javier... ayer fui al banco a preguntar, pues mi revisión es el 27 de diciembre y tengo un 6'04 % de interes, y me dijeron qe aunque tenga la revisión en diciembre se me aplica el euribor de octubre (2 meses antes) + 0.8% fijo. quería saber si eso es así. gracias!
Si suponemos que la revisión la tienes el 10 de enero, el segundo mes natural anterior a la revisión es noviembre. El Euribor publicado en el BOE de noviembre se publicó en diciembre y fue del 4,35%. Dependiendo de como este indicado en el contrato te podrán aplicar uno u otro. La diferencia entre uno y otro es de casi un 1%. Conviene tenerlo muy claro y repasar las revisiones de años anteriores para ver si son consecuentes.
Ahí las palabras son importantes. Pon el parrafo exacto y lo repasamos.
Depende del condicionado de tu hipoteca. Si no indica nada en relación a la fecha que se toma para la revisión, el Euribor debería ser el último publicado en el BOE, el Euribor de Noviembre que se publicó antes del 27 de diciembre y fue del 4,35%.
Hola buenas tardes quisiera despejar una duda la revision de mi hipoteca la tenia el dia 18 de diciembre de 2008 la tengo cada seis meses y me han aplicado la de noviembre el 4,35 es correcto esto?
Hola : Mi duda es la siguiente yo formalice la hipoteca el 11 de enero , con revision anual.El banco me comunica que me aplican el euribor del mes de octubre,En la escritura de hipotecadice , textualmente " El indice de referencia que se tendra en cuenta,sera el ultimo publicado en el BOE , al ultimo dia del segundo mes natural anterior al incio de cada periodo de revision de la segunda fase, aunque su publicacion no se haya respetado la periodicidad previsa en la resolucion que lo define ".en el comunicado dice que la fecha incio perioodode revision es el 01/02/2009. Mi pregunta es me tienen que aplicarl el euribor de octubre o el de noviembre ? y en todo caso con un diferencial del 0.5 me dice que me sube al 6.841 %. Me estan acogiendo al euribor o al tipo medio de prestamo hipotecario,? gracias y disculpe las molestias
Si es correcto. Te han aplicado el Euribor del mes de noviembre publicado en el BOE de diciembre que te beneficia en relación a la posibilidad de que te hubieran aplicado el de octubre.
El inicio del periodo de revisión es 01/02/2009 (febrero).
El segundo mes natural anterior a febrero es diciembre de 2008.
El último día del segundo mes natural es el 31 de diciembre.
El 31 de diciembre de 2008 ya estaba publicado en el BOE el Euribor del mes de noviembre, por tanto te deberían aplicar un Euribor de 4,35% y un tipo a tu hipoteca del 4,85%.
No sé de donde sale ese 6,81%, pero es mucho más de lo que te deberían aplicar. ¿El tipo de referencia es el Euribor?
Hola Euribor, soy el anonimo 1 pero me suelen llamar Jose(jejej). Me rio pero no estoy para bromas porque ya he recibido respuesta del banco. Antes que nada decirte que yo tengo el mismo parrafo que ha puesto Julian (ademas calcado al mio)pero mi periodo de revisión empieza el 01/01/09 y se mira el ultimo EURIBOR publicado en algun BOE del 2º mes anterior a esta fecha(en este caso noviembre). Aqui es donde me han trincado aparentemente porque segun me dice el director del banco se ha cogido el ultimo euribor publicado en un BOE del mes de noviembre que fue el publicado el día 21 de noviembre y que dice:
5. Referencia interbancaria a 1 año (Euribor) . . . . . . . 5,248
Es decir que al parecer nuestro querido Banco de España en un alarde de laboriosidad sin precedentes se dedica a publicar una vez al mes en el BOE el indice del EURIBOR del mes anterior pero no cuenta, a pesar de publicarlo el día 21 de noviembre, con la tendencia de ese propio mes con lo cual salvo milagro me han fastidiado para todo el año.
La verdad es que no lo esperaba porque al leer la informacion que viene en esta misma pagina entendi que el EURIBOR publicado en alguno de los BOE de noviembre habia sido de 4,35 pero parece que no...
Euribor, si ves algun resquicio, algo que sepas tu, por ejemplo otra disposicion en algun boe del mes de noviembre donde se haga referencia a un EURIBOR mas actualizado que el del mes de octubre que se publico el dia 21 de noviembre, o cualquier otra cosa por favor no dudes en decirmelo porque yo me agarro a cualquier clavo ardiendo...
Si has visto la argumentación para Julián, en tu caso es exactamente igual, pero un mes antes. Por tanto mientras para Julián le están aplicando mal el Euribor, en tu caso pienso que es correcto.
El Euribor se publica en el BOE una vez al mes. Antes se publicaba entre el 15 y el 20 de cada mes, ahora entre el 1 y el 5.
El Euribor publicado en el BOE es la media mensual del mes anterior. Por tanto en Noviembre publicaron el Euribor de Octubre (5,248%).
Lamentandolo mucho creo que te aplican bien la revisión.
Gracias por tu respuesta Euribor; pues si eso me temia...me he estado mirando todos los boe del mes de noviembre y parece que el unico dato publicado sobre el EURIBOR es el del 21 asi que a aguantarse toca. Bueno lo unico que cabe esperar es que para la siguiente revision se mantenga al nivel actual...con la suerte que tengo seguro que empieza a subir otra vez para octubre del año que viene y me vuelva a fastidiar.
En todo caso muchas gracias por todo, por lo menos he salido de dudas.
Hola amigos,yo tengo la revision de mi hipoteca el 19-12-08 y me han aplicado el euribor del mes de octubre,me han aplicado el correcto?aver si alguien me puede ayudar,gracias.
Mi caso está aún por llegar pero con los del banco me temo lo peor. Mi hipoteca cumple el 14 de febrero, es mi amor para 35 años, jeje, qué euribor me tendrían que aplicar porqué en los papeles dice claramente el último euribor publicado en el boe, será el d Noviembre o tendré suerte y será el de diciembre que es casi un punto mas bajo??? Gracias.
Tienes más suerte aún porque el último Euribor publicado en el BOE en la fecha de tu revisión es el Euribor de enero que lo publicarán entre el 1 y el 5 de febrero y será más bajo aún que el Euribor de noviembre y el Euribor de diciembre.
Hola haber si podeis ayudarme ,mi revision es el 9 de febrero y hasta ahora siempre me han cojido el de diciembre .aqui viene la pregunta, ahora q el euribor se sabe del 1 al 5 de cada mes me haran la revision con el de enero? gracias.
Efectivamente si la revisión es el 9 de febrero y en las clausulas de la hipoteca indica que tomará el último dato del Euribor publicado en el BOE, el 9 de febrero dispondrán del Euribor de enero y sería ese el que te deberían aplicar.
Hola Euribor, soy Julian el que me decias que era un jeroglifico, a ver lo de que te quise decir es que a mi " La Caixa " no me aplica el euribor sino el IRPH por eso se va al 6,20,.Hoy he tenido una charla con la Caixa y les he propuesto cambiar del IRPH al euribor me argumentan que eso lleva unos gastos, pero me bajaria la cuota de unos 1200€ a 845@ es una bajada sustancial , peroaparte les comento que si en esa operacion me pueden quitar de la Hipoteca Abierta ( que es la que tengo y me han dicho que no se puede subrrogar a ningun banco ) , por una hipoteca normal y no ha puesto buena cara.La pregunta es ¿Pueden negarse a hacer cambios tanto el referente a tipo interes ( Euribor/IRPH ) y al de Hipoteca Abierta ( que es blindada) a otro tipo de Hipoteca ? . Gracias y disculpa que me enrrolle, pero somos familia numerosa y mi mujer en paronecesito a toda costa bajar la hipoteca,o me veo en la calle
Importante las aclaraciones que haces. Siento decirte que tienes posiblemente la peor hipoteca que podrías haber firmado. No tienes un préstamo, sino un crédito hipotecario y entonces no puedes subrogarte a otro prestamo hipotecario, sino que debes amortizarlo primero.
Y además estás referenciado al IRPH un tipo más rígido y que se queda fuera de mercado como puedes ver en la actualidad.
La Caixa no te va a negar la posibilidad de cambiarte al Euribor, siempre haciendote cargo de los gastos, pero van a ser más reacios a cambiarte de producto. El crédito hipotecario te vincula más ya que no permite la subrogación.
Puedes consultar la alternativa de cambio de hipoteca de iBanesto, pero no sé como tratarán el caso de un cambio desde un crédito hipotecario. Supongo que deberás ver las condiciones de cancelación de la hipoteca y si consigues una nueva hipoteca en otra entidad probablemente te compense el cambio. Conseguirás una hipoteca referenciada a Euribor (con un Euribor bastante bajo y un diferencial que puede no superar el 0,50%).
Pregunta alternativas en varias entidades estos días ante tu caso: solicitud de hipoteca nueva cancelando un crédito hipotecario previo en La Caixa.
Cuando tengas alguna oferta concreta, renegocia las condiciones con La Caixa. Si teniendo en cuenta los gastos del cambio a la nueva hipoteca, te sale rentable, haz el cambio.
Muchas gracias por tu tiempo ilustrandonos. Da gusto aprender.
Puedes decirme, por favor, cuando tocaría la revisión si dicen: "El tipo de interés se revisará por primera vez al decimosegundo vencimiento y sucesivamente cada doce vencimientos". El primer recibo tuvo vencimiento el 16.02.2006, de acuerdo al texto anterior correspondería revisarla con el Euribor de Diciembre (anterior al 12) o el de Enero (posterior al 12)?
En mi opinión, sería el de Enero (tras el 12 vencimiento) pero los años anteriores no lo han hecho así.
Estimado Sres: Me encuentro, como muchos usuarios, un poco perdido y quisiera que me ayudarais.
Mis datos son los siguientes: Firme una hipoteca con BBVA el 20-12-2006 con Euribor + 055.
Pongo textualmente el parrafo de la Escritura de la hipoteca, referente a las Revisiones Euribor: "Se tomara el valor del ultimo indice que en la fecha anterior mas proxima a la fecha inicial del periodo haya sido publicado en el Boletin Oficial del Estado"
El pago de la proxima cuota aplicada sera el 31-01-2009, que corresponde a la primera cuota con la nueva Revision del tipo de Interes semestral de 4,9.
La pregunta es la siguiente: ¿Entiendo que el Banco esta aplicando el Euribor de Noviembre (4,35)? Si no es correcto ¿que puedo hacer?
Mi nombre es Verónica, firme una hipoteca el 25 de Febrero de 2008 con Sabadell, y me pusieron un 4,691% como no entendía este índice de referencia fui al banco y me dijeron que aplicaban el euribor publicado en el BOE del último mes. En ese momento no lo entendí y lo deje pasar, ahora que quiero saber si me bajara algo la hipoteca no encuentro en ninguna publicación del BOE ese 4,691 que me han estado aplicando, para saber que me aplicaran este año. El primer año se suponía que solo pagaríamos el euribor, y este año empezaríamos a pagar el euribor + 0,25%. Cuando estábamos ante notario nos dimos cuenta que nunca pagaríamos menos del 4,25% ya que era una condición de la hipoteca, nos enfadamos y tuvimos dudas para firmar, así que el director del banco nos dijo que no nos preocupáramos que si el euribor bajaba el nos lo arreglaría. Por eso antes de que me vuelvan a revisar la hipoteca quiero estar segura del euribor que me tendrían que aplicar para ir a hablar con el director, y si no me lo baja, quitarle el seguro de vida y el seguro del hogar, si nunca voy a pagar menos del 4,25 pues que me suba el diferencial total. ¿Alguien me podría decir que euribor me aplicaran?. El de Diciembre, el de Enero …
Esque mirando lo que me aplicaron el año pasado no tengo ni idea por que no cuadra con ninguna publicación de esos meses.
Si el primer vencimiento fue el 16 de febrero de 2006, el 12º vencimiento se produce el 16 de enero de 2009 y en dicha fecha ya se había publicado en el BOE el Euribor de diciembre de 2008 (3,452%) gracias a la resolución del Banco de España de adelantar la publicación del Euribor en el BOE. Si no se hubiera producido esta resolución el Euribor que te aplicarían habría sido casi con toda probabilidad el de Noviembre de 2008 (4,35%).
BBVA parece que aplica bien la revisión de la hipoteca. Firmaste tu hipoteca el 20 de diciembre de 2006 y entre el 20 de diciembre y el 1 de enero de 2007 está lo que se denomina el periodo de ajuste un periodo de pago de intereses hasta que empiezas a amortizar el préstamo y la primera cuota te vino el 1 de febrero de 2007.
La revisión por tanto se efectua el 1 de enero de cada año y como el 1 de enero el último Euribor publicado en el BOE era el de noviembre de 2008 que se publicó a mediados de diciembre de 2008. El banco te aplica bien la revisión (4,35% + 0,55% = 4,90%).
Tu hipoteca se revisa con el Euribor del mes de enero que aún no se ha publicado porque no ha terminado el mes, pero que va a estar por debajo del 2,90%. Eso llevaría a un hipoteca referencia a Euribor + 0,25% alrededor del 3,15% de tipo de interés.
Si tienes una claúsula como la que indicas con un mínimo del 4,25% de tipo de interés y además con todas las vinculaciones que has comentado tienes una hipoteca claramente mejorable.
Entérate primero de qué condiciones tiene tu hipoteca y luego intenta negociar. Desde luego un tipo del 4,25% mínimo ahora está fuera de mercado porque estamos en un entorno de tipos de interés bajos. Claro que no sabemos si también tienes un techo de la hipoteca bajo que hace que tu hipoteca sea más parecida a una hipoteca a tipo fijo.
Como consejo te interesa una hipoteca a tipo variable como la que tienes, pero sin esa claúsula de tipo mínimo.
Efectivamente, tal y como yo pensaba, despues de leer varias veces el hilo... BBVA ha realizado bien el calculo. Muchas gracias por contestar tan rapido y tan claro.
Hola euribor mi consulta es la siguiente yo tengo una hipoteca con el santander de 231000 euros, la revision la he tenido el 4 de diciembre y me han cogido el euribor de septiembre ¿no deberian haber cogido el de octubre? un saludo
HOLA A TODOS: queria que me diera alguien su opinion. A mí me han revisado la hipotéca ahora el 21 de diciembre 2008 (anual)y me han enviado una carta con el tipo de interés que me van a aplicar y es del 6.522% , como no estaba muy segura de porque me habian subido (antes tenia 5.878%) fuí y pregunté al banco, y me dijo que me habian aplicado el interés de octubre, he estado leyendo mi escritura de hipotéca y pone:el topo de interes de referencia, a efectos del presente contrato, es el euribor que el mes anterior al inicio de cada periodo de interés , se encuentre publicado en el BOE. Me gustaría haber si alguien puede darme su opinion. MUCHAS GRACIAS.
Hola, mi nombre es María tengo una hipoteca que me revisan a finales de febrero, como referencia dice: que el diferencial es 0,50 adicionado al margen, en cada uno de los periodos semestrales, del resultado de la media aritmetica simple de los valores diarios de los dias de mercado de cada mes, del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de deposito en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado para una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificacion. El tipo resultante sera el corresponidente al mes inmediatamente anterior a la fecha de variación semestral del tipo de interes, publicado en ese mismo mes de la variación. Quisiera que me lo tradujera, siento ser tan ignorante en estos temas. Muchas gracias
Majoes: tengo una hipoteca firmada el 01/ con 01/03/04 en la que eme aplican un 0,5 mas el euribor; en cuanto a la revision el contrato especifica que se me aplicara "la ultima referencia interbancaria que figure publicada antes del dia 1 del ultimo mes del periodo anterior , en el boletin oficial del estado". Que euribor tienen que aplicarmen? siempre cogen el de diciembre, esta correcto? gracias
Debes revisar la escritura para ver el momento de la revisión de la hipoteca. Si en la escritura no indica nada el euribor que te corresponde es el publicado en el BOE en noviembre (el Euribor del mes de Octubre). Ahora bien en la escritura puede estipular que la revisión se efectúe con fecha de X meses antes.
Revisa la escritura. Si no dice nada ya sabes que te corresponde octubre, si indica otra claúsula no dudes en publicarla y la repasamos.
En el caso de tu hipoteca necesitaríamos más información porque una revisión efectuada el 21 de diciembre que de como resultado ese 6,522, aunque tomemos como referencia el Euribor de Octubre 2008 (5,248) nos ofrece un diferencial del 1,274%. Un diferencial excesivamente grande para los precios de mercado actuales. La primera conclusión sería que te podría interesar mirar las condiciones de subrogación.
Aunque no podemos aseverarlo podría corresponderte el Euribor de noviembre de 2008 (ya que el 21 de diciembre ya estaba publicado en el BOE el Euribor de dicho mes). ¿En qué fecha pagas la cuota de la hipoteca?
Ese parrafo tan desagradable viene a decir en cristiano que tienes una hipoteca referenciada a Euribor + 0,50 que se revisa cada 6 meses. Si la proxima revisión es a finales de febrero el Euribor que se va a tomar como referencia es el que se publicará entre el 1 y el 5 de febrero de 2009 en el BOE (el Euribor de enero de 2009).
El descenso de los tipos de interés desde tu anterior revisión va a hacer que tengas una importante reducción en la cuota de tu hipoteca.
¿Cuando firmaste la hipoteca? Si fue el 1 de marzo por lo que indicas en tu comentario y toman el 1 de febrero como la fecha de la revisión (periodo inmediatamente anterior), el último Euribor publicado antes del 1 de febrero efectivamente es el del mes de diciembre.
Hola mi hipoteca la tengo desde hace 3 años me la pusieron fija durante 3 años que se cuplieron en Junio del pasado año 2008 y me subio mas de 200,00€/mes el diferencial lo tengo al 0,95% despues de estan importante subida ahora he ido a hablar con el director y la solucion que me da es vergonzosa,me he planteado el hacer una novación cambiar de entidad pero haber cual es la más apropiada este tema se me va de las manos.me puedes ayudar que entidad bancaria está dando los tipos de interes más bajos.gracias saludos
La novación es un cambio en las condiciones de tu actual hipoteca, la subrogación es el cambio a la hipoteca de otra entidad.
Conseguir las mejores condiciones dependerá de tu capacidad de negociación y de la busqueda de información que hagas. Una de las mejores alternativas es el cambio de hipoteca de iBanesto que ofrece Euribor + 0,38%.
Hola euribor en las escrituras pone que el tipo de interes que cogen es el del segundo mes natural anterior a la fecha de revision del tipo de interes, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en el BOE, y yo firmé el 4 de diciembre. Entonces ¿el tipo de interes de que mes me corresponde?
Hola euribor te voy a hacer otra consulta, siento ser tan pesada pero estamos con el agua al cuello. A nosotros nos acaban de revisar la hipoteca practicamente y nos han pillado en plena subida, nos habiamos planteado ahora que está bajando mucho el euribor hacer un cambio en las condiciones de la hipoteca, pagando un 1% de la cantidad que debemos como pone en las escrituras, para que nos vuelvan a hacer la revision ahora que a bajado y no tener que esperar un año, pero nuestra duda es la siguiente nos han dicho que cogerian el euribor de dos meses antes, entonces para que nos compense hacerlo y pagar ese 1%, ¿cuando nos aconsejas que deberiamos hacerlo? ¿en marzo? ¿en abril? Por cierto nuestra hipoteca es de 231000 euros y pagamos 1350 al mes con un interes del 6,13% vamos una pasada. muchas gracias.
En un comentario anterior indicabas que habían tomado el Euribor del mes de septiembre. No tenemos claro que deba ser ese Euribor el que debieran haber tomado como referencia, sino el de Octubre (segundo mes natural a la fecha de la revisión si la fecha de inicio de la revisión es el 4 de diciembre.
Para ver si han sido consecuentes en la forma de revisar la hipoteca. ¿Puedes comprobar con que Euribor han revisado en años anteriores (septiembre, octubre o noviembre)?
Por lo que indicas tienes una hipoteca a Euribor + 0,75%. La novación a mediados del próximo año por pagar unas cuotas más bajas no es recomendable si os van a cobrar ese 1% de comisión.
Podéis ver la posibilidad de subrogación si la entidad de destino corre con los gastos del cambio y os ofrece un mejor diferencial.
En cualquier caso el mejor momento para llevar a cabo la operación será a partir de mayo, cuando se recoja la bajada de los tipos de interés.
Buenas tardes mi nombre es Paco , tengo una hipoteca que firme el 23 de febrero de 2007 ,¿ cuando se aplica la revision el 23 de Febrero o el 23 de Marzo ? . Y como referencia se me aplica el euribor del 3 mes natural anterior a la fecha de revision .¿ Que mes se tomaria como referecia ? Muchas gracias.
Dependiendo si toman como fecha de revisión el 23 de febrero o incluyen el periodo de ajuste y toman el 1 de marzo te corresponderá el Euribor de noviembre de 2008 o el Euribor de diciembre de 2008.
Hola soy Luis Mi pregunta es la siguiente, me toca renovar ahora la hipoteca, y segun esta se debe aplicar el Euribor de dos meses anteriores al inicio del subperiodo, yo firme el 31/01/2007 es decir que todos los meses de febrero me cambia la mensualidad de la hipoteca, cuando se considera el inicio del subperiodo el 31/01 de cada año o el 01/02 si es la segunda opción que debo hacer para poder reclamarlo, hay alguna base legal? muchas gracias.
¿Que tipo de interés te están aplicando ahora, antes de la revisión de la hipoteca? Es que tras tu frase hay varias matizaciones (¿cúal se considera la fecha de revisión el 31 de enero o el 1 de febrero? ¿es el euribor del segundo mes antes de la revisión o el publicado en el BOE juesto antes del día 1 del segundo mes antes de la revisión? Si puedes especificar más lo que pone en tu hipoteca y lo que estás pagando ahora.
Hola necesito ayuda me acaban de revisar la hipoteca el dia 12 de enero y me han puesto el euribor de octubre un 5,248% es eso legal no me tenian que haber revisado con el de diciembre? no se que hacer me a subido 300 euros cada mes como puedo solucionarlo no voy a poder pagar .un saludo
La aplicación del Euribor de octubre es legal desde el momento en que en tu hipoteca indique que se debe efectuar la revisión de la hipoteca con el Euribor de X meses atras.
No obstante me sorprende una subida de 300 euros porque para una hipoteca tipo de 200.000 euros a 30 años la hipoteca no llegaría ni 100 euros.
Detrás de tu caso hay algo mas que no sabemos por los datos que das.
Hola soy la chica de antes teoricamente me dijo el director de mi banco que me revisarian con dos meses anterior a la fecha de revision si era el 12 de enero me tenian que revisar con el de noviembre que esta a un 4,325 de media y segun la hoja que me han mandado pone que el interes es del 5,248% + 0,85 diferencial pactado de un credito de 235.000euros estado indagando y ese es el euribor de octubre si pagaba 1,076euros paso a pagar 1,355euros yo creo que no esta bien me puedes ayudar
Buenas haber si me podeis ayudar:yo reviso la hipoteca el 18/03/2009y segiun escrituras toma de referencia el euribor publicado de 2 meses antes hábiles.otros años ha cogido el de diciembre,porque se publica el 20 de cada mes yo entiendo que es el de enero.pero ahora se publica he oído entre los dia 1 y 5,¿que euribor tendré?un saludo
Hola soy Luis, perdona por mi imprecisión en la pregunta.
Ahora estoy pagando el 4.957, según la hipoteca "el índice correspondiente al segundo mes anterior al del inicio de cada nuevo subperiodo anual del préstamo" palabras textuales, ahora dime tú:
Si Yo firme la hipoteca el 31/01/07, debo considerar que: - todos los 31/1 seran el inicio de los subperiodos anuales y por tanto dos meses anteriores a enero és noviembre, que es el valor del Euribor que quiere aplicar la Caja. o el 31/01 se considera el último dia del periodo y por tanto el inicio del subperiodo es el 01 de "FEBRERO" por lo que dos meses antes és el mes de Diciembre.
Creo que si por ejemplo hubiera firmado el dia 15 de enero no tendria esta duda pues el 15 y el 16 serian los dos del mes de enero y dos meses antes, dandome igual cual cojan, seria el mes de noviembre pero al ser el dia 31/1 (firma de la hipoteca) y el dia siguiente ser 01/02 cual debo considerar que ¿es el inicio del subperiodo? muchas gracias, repitiendo que si es la 2ª opción que recursos legales tengo para poder defender esta ante el director de la caja.
El problema es que en la revisión pasas de tener un 4,25% de tipo de interés a pagar un 6,10% (Euribor de octubre + 0,85%).
El cambio es muy grande y solo se puede deber a que durante x años tuvieras pactado en tu hipoteca un tipo del 4,25%. Suele hacerse en las hipotecas que durante el primer año o los 3 primeros años se pacta un tipo fijo y después se toma en la revisión un variable. Me temo que así es tu hipoteca.
En cuanto a si es octubre o noviembre el cambio es considerable (si tomarán el de noviembre la cuota que sale es 1.216, más de 100 euros menos), pero aquí como se defina en el contrato de hipoteca es lo importante. Si no escribes lo que especifica en el contrato no sabemos decir si está bien.
Como alternativa tienes la posibilidad de solicitar una novación en la hipoteca. Planteale al director que con ese cambio vas a tener muchas dificultades para pagar.
Otra opción sería buscar alternativas de subrogación.
Hola soy Luis, perdona por mi imprecisión en la pregunta de antes, espero aclararla mejor ahora.
Estoy pagando un 4.957 actualmente, La copia de la escritura dice textualmente "el indice correspondiente al segundo mes anterior al del inicio de cada nuevo subperiodo anual del préstamo" ahora dime lo tú.
Si firme el 31/01/2007, que debo considerar : - que cada 31/01 es el inicio del nuevo subperiodo anual y por tanto el valor del Euribor debe ser del mes de noviembre, que es el que quiere aplicar la caja, o que 31/01 es el último dia del subperiodo y que el 01/02 es el inicio del nuevo subperiodo y por lo tanto dos meses anteriores a FEBRERO seria el valor del mes del diciembre.
Creo que si hubiera firmado por poner un ejemplo el dia 15/01 no tendria estas dudas pues tanto el dia 15 o dia siguiente 15 pertenecen al mes de enero y dos meses antes al inicio ya sea el 15 o el 16 seria el mes de noviembre , pero al firmar el 31/01 y el dia siguiente,cambia el mes, ser 01 de febrero, depende que dia cojas es el mes de noviembre o diciembre. Mi duda esta en saber cuando iniciaria el nuevo subperiodo en una hipoteca firmada el 31/01, ese mismo dia o el 01/02. Si la respuesta correcta es en febrero me gustaria saber que recursos legales tengo para defender mi posición delante del director del banco. Muchas gracias por el trabajo que haceis espero haber sido dado mas información para facilitaros la respuesta y resolver asi mi duda.
Gracias por tu ayuda vuelvo a ser la chica de antes mi nombre es africa segun mi contrato de hipoteca desdde un principio tengo un interes variable que empezo con un 3 empece pagando 685euros y mira ahora el doble voy a reclamar a mi banco porque la revision es de dos meses anterior a la revision y segun la hoja pone fecha de publicacion 21/11/2008 supongo que sera la fecha que han cogido el euribor sere un poco torpe pero sigo sin entenderlo y creo que me estan tomando el pelo un saludo
Una novación basada unicamente en que los tipos en determinado mes estaban muy altos no la vemos factible, pero todo es consultarlo con la oficina.
Si firmaste el 31 de enero, ¿la primer cuota te vendría el 28 de febrero? El inicio del subperiodo se toma el 31 de enero y dos meses anteriores es el Euribor de noviembre.
¿Tienes tu hipoteca a Euribor + 0,35? Si es así no cabe ninguna duda de que lo están aplicado correctamente.
Para los préstamos hipotecarios a tipo variable las entidades financieras toman como referencia el Euribor publicado en el BOE (media interanual del Euribor durante un mes). El Banco de España publicó el Euribor del mes de octubre el 21 de noviembre es por eso que en la hoja pone la hoja pone fecha de publicacion en el BOE 21/11/2008.
Seguimos sin entender como has pasado de pagar el 4,25% al 6,10%5. ¿Cón que entidad tienes el prestamo? ¿Como se llama el prestamo? ¿Te pedían algún tipo de vinculación que no has cumplido este año?
Buenas tardes , mi nombre es Paco y le queria hacer la siguiente pregunta , ¿ Cuales son las ventajas e inconvenientes de hacer una segunda hipoteca de 60 mil euros , sobre una vivienda ya hipoteca con 300 mil euros ? O seria mejor hacer una novacion de la hipoteca actual por una valor de 360 mil euros. Me gustaria recibir consejo sobre cual seria la mejor opcion. Muchas gracias .
Hola soy africa ,gracias por vuestras explicaciones te cuento el banco es el santander la hipoteca se llama super revolucion con 5 años de carencia y compromisos que nosotros sepamos ninguno vastante tienen con dos nominas domiciliadas y recibos si me podeis dar algun consejo gracias
Hola, me llamo Nacho. Tengo una pequeña discusion con mi banco. Tengo la revision el 15 de Enero 2009 y en las escrituras pone "el Euribor sera el que publique el BOE, en el mes anterior a cada fecha prevista para la revision del tipo de interes" Ellos dicen que me corresponde el de Noviembre de 2008, y yo creo que me corresponderia el de Diciembre de 2008. Espero que alguien me pueda resolver esta duda y en que me puede influir que el Banco Central publique ahora el Euribor del 1 al 5 de cada mes en vez de los dias 20 como antes. Muchas gracias
Te aplican correctamente la revisión. Si la recisión es el 15 de enero y toma el Euribor que se publique en el BOE en el mes anterior, debe tomar el Euribor publicado en el BOE durante el mes de diciembre (así pues el Euribor publicado en el BOE a mediados de diciembre fue el Euribor del mes de noviembre = 4,35%).
Hola quiero saber que euribor me tienen que coger el de enero o el de febrero te esplico lo que trae la escritura: firma el 28 de julio,el interes que se devengara hasta el dia 31 de enero (primeros seis meses)sera el tipo inicialmente pactado. A partir del dia 1 de febrero y cucesivamente con periocidad semestral durante toda la vida del prestamo, el tipo de interes a pagar por el prestatario sera revisado al alza o a la baja, tomandose como indice el Euribor, el indice aplicable sera el que corresponda al ultimo publicado en la fecha en la que vaya a realizarse la revision
Yo firmé mi hipoteca el 13 de diciembre de 2002. ahora me ha tocado la revisión y me encuentro que me sube. Pregunto a una chica de la oficica de La Caixa y me dice que es porque, al estar firmada el 13 de diciembre, ya se pone en enero y, se toma el último publicado que dice que es el de noviembre?? ¿No me estarán haciendo trampas? ¿No se publica mes a mes? La diferencia es notable entre noviembre y diciembre. ¿Alguien me puede asesosar?
Te corresponde el último Euribor publicado el 1 de febrero. Entre el 1 y el 5 de enero de 2009 se publicó en el BOE el Euribor del mes de diciembre que es el que te han de aplicar, un Euribor del 3,45%.
Es le gal esto pone en la escritura ËL INDICE REFERENCIAL QUE SE TENDRA EN CUENTA,SERA EL ULTIMO PUBLICADO EN EL BOE,AL ULTIMO DIA DEL SEGUNDO MES NATURAL ANTERIOR AL DE INICIO DE CADA PERIODO DE REVISION DE LA SEGUNDA FASE,AUNQUE EN SU PUBLICACION NO SE HAYA RESPETADO LA PERIODICIDAD PREVISTA EN LA RESOLUCION QUE LO DEFINE´por lo tanto si yo reviso el 8-01-09 se me aplicara el eurivor de noviembre?
Hola soy miguel firme mi hipoteca 18 de junio del 2007 y me la revisaron el 1 de enero de 2008 en mi escritura pone que se aplicara el mes anterior al que corresponda su aplicacion mi pregunta es tengo euribor mas 0.70 que me van a aplicar
Sí, es legal y te deben aplicar el Euribor de noviembre ya que se publico en el BOE a mediados de noviembre y debemos ver el Euribor publicado el 31 de diciembre.
Te corresponde el Euribor publicado en el BOE en el mes de diciembre, así pues la media mensual de noviembre que fue el 4,35%. El tipo final será 4,35% + 0,70 = 5,05%.
Hola, tengo una duda, tengo hipoteca semestral de fecha de formalizacion 17/07/2007 la revisión me toco el 24/01/2009, y mi cuota mensual es la misma, no ha variado en nada.¿Es asi?
Estoy completamente liada, escribo en busca de aclaración. La revisión de mi hipoteca es el 25/1/2009, siendo variada la cuota en febrero. Lo que leo en el contrato de la misma dice que se tomará como referencia " el euribor publicado en el BOE antes del dia 15 del mes precedente a la fecha de variación". El año pasado, tomarón como referencia el euribor publicado en enero ( 4,498) + el 0.75 de diferencial. No sé si se debe a que fué publicado antes del dia 15 de ese mismo mes. Fecha de variación= a fecha de revisión o de variación de cuota?????????? Por favor, podrías aclarármelo?? Gracias.
Hola, mi fecha de revisión de hipoteca es el 19/12. Y el contrato dice que se aplicará el publicado "en el segundo mes anterior a la variación". Me han aplicado el correspondiente a octubre. Pero mi duda es si la variación corresponde a la fecha de revisión o la de variación de la cuota que se produce en enero. Muchas gracias. Saludos.
Si en 2008 te revisaron con el Euribor del mes de enero, en 2009 deben hacerlo igualmente. Así pues deberán aplicarte el Euribor del mes de enero de 2009 que se publicará en el BOE entre el 2 y el 5 de febrero de 2009 y que estará alrededor del 2,6-2,7%. Si a eso le sumas el diferencial de 0,75, tu tipo de interes se quedará por debajo del 3,5%.
La variación de la cuota de la hipoteca tiene lugar en enero. Al Euribor publicado el segundo mes anterior a enero, es el euribor publicado en el BOE en el mes de noviembre. En noviembre se publicó en el BOE el euribor del mes de octubre. Por tanto te corresponde como referencia el euribor de octubre que fue el 5,248%.
Hola soy miguel firme la hipoteca el 18 de junio y la ultima letra antes de la revision fue del 1 al 31 de diciembre, me dijeron que me la revision era el 1 de enero, pero ahora me han dicho que es el 31 de ciciembre del 2008, quisiera saber si eso es correcto
Bueno, menuda burrada, vais a ver como vuestras hipotecas son una alegria al lado de la mia. Comento primero mi duda...es posible (y mas en la situacion actual) renegociar la hipoteca con mi entidad para poder cambiar lo que considero algo abusivo?? Y comento los puntos q me resultan INCREIBLES.
Me revisan la hipoteca el 30 de Marzo, pero al leer este articulo me ha entrado curiosidad y me he puesto a leer las condiciones de mi hipoteca. Tengo la revision semestral, un diferencial del ... ¡¡¡¡¡ 0.95 !!!!! y a parte, veo que el Euribor de referencia pone EURIBOR A 1 AÑO RFA. INTERBANCARIA PUBLICADO EN BOE CADA MES. Es decir, que ahora estoy pagando unos 880 aprox de hipoteca, y me baja en abril segun el cuadro de amortizacion a unos 690 aprox...aun asi, creo que tengo una hipoteca CATASTROFICA. Hay alguna forma de solucionar esto??? En realidad, ahora me pongo a reflexionar en las burradas que hemos hecho algunos acogiendonos a hipotecas tan abusivas sin pararnos a pensarlo bien antes...
Hola; mi nombre es Andres y estoy un poco preocupado por la revision de mi hipoteca que, segun dicen las condiciones, sera el 31 de enero. Textualmente dice: "El tipo de interes de referncia sera el Euribor,(...) y que sera publicado por el BOE en el ejemplar del segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo(...)" Sabrias decirme cual es el tipo que van a aplicarme? Gracias...un saludo!
La fecha de la revisión puede ser el 31 de diciembre, pero se aplica en la siguiente cuota. Si no indica nada, debería tomar para la revisión el último euribor publicado en el BOE, el euribor en media mensual del mes de noviembre que fue del 4,35%.
En realidad tu hipoteca no difiera mucho de la mayoría de las comentadas por aquí. Tal vez un diferencial un poco más alto.
El tener una revisión semestral es bueno porque te ajustan a los tipos del mercado con mayor asiduidad. La referencia en tu hipoteca es igual que la mayoría del resto de prestamos hipotecarios el euribor publicado en el BOE. En cuanto al diferencial si es un poco más alto, pero siempre depende de las condiciones personales de quien pide una hipoteca.
¿Cómo cambiar las condiciones de la hipoteca Tienes dos opciones: La novación y la subrogación de la hipoteca. A grandes rasgos la novación es solicitar el cambio de condiciones a tu entidad buscando una mejora, mientras la subrogación consiste en solicitar el cambio a otra entidad porque te ofrece mejores condiciones.
Entre las mejores alternativas de subrogación se encuentra el cambio de hipoteca a iBanesto que ofrece de salida un diferencial del 0,38% sin gastos ni comisiones.
Según indicas tu revisión se produce en enero y el segundo mes natural anterior a enero es noviembre de 2008. El Euribor que se publicó en el BOE en el mes de noviembre fue la media mensual del mes de octubre, el 5,248%, un tipo muy alto del orden del 2% superiores a los tipos que hay en la actualidad.
Buenas tardes , mi nombre es Paco ,y queria hacere una pregunta a ver si me saca de dudas . Tengo una hipoteca en el Santander cuya revision es el 23 de Febrero , y se me aplicaria el euribor del 3 mes anterior , o sea de Noviembre mas un diferencial de 0.75 , ¿ Que me aconsejarias hacer para intentar que el banco me haga una novacion , o bien para bajar el diferencial , o bien para intentar acogerme al euribor de Diciembre o de Enero ?,¿ es muy complicada a situacion ? , me supondria un elevado coste? Gracias por su ayuda
La novación depende totalmente del banco ya que se puede realizar mediante contrato privado sin pasar por notaría y sin implicar ningún coste.
Se trata de una negociación y para tener fuerza en la negociación debes tener alternativas. Te sugiero realices un sondeo de las posibilidades de subrogación a otras entidades, las condiciones que te ofrecen y el diferencial que sacarías. Solo con el descenso de la cuota que tendrás durante un año te puede interesar la subrogación si en tu banco no te hacen caso y si además te baja el diferencial pues mejor. Tienes la alternativa de la subrogación a la hipoteca de iBanesto que dependiendo de tus condiciones puede hacerse cargo incluso de los gastos del cambio.
Muchisimas gracias por la respuesta, soy la usuaria de la Hipoteca ''CATASTROFICA'' jeje. Una ultima duda, como dije mi Euribor de referencia es EURIBOR A 1 AÑO RFA. INTERBANCARIA PUBLICADO EN BOE CADA MES. Esto que quiere decir?? creo entender, que por ejemplo, mi hipoteca la van a revisar en Marzo, se tomará como referencia el Euribor de Marzo 08??? Muchas gracias.
Si te revisan en marzo y la fecha de revisión es posterior al 5 de marzo tomarán el último Euribor publicado en el BOE, por tanto el Euribor que se publicará en el BOE entre el 1 y 5 de marzo, el Euribor en media mensual del mes de febrero.
Por no liarte, el Euribor que se tomará como referencia será el Euribor del mes de febrero.
HOLA: QUISIERA QUE ME ACLARARAS MI CASO. AHORA ME TOCA LA REVISION EN MARZO, PERO RESULTA QUE EN LA HIPOTECA QUE RENOVÉ POR AMPLIAR LA CANTIDAD ME PUSIERON UN TIPO MINIMO DEL 4,5 CUANDO ANTERIORMENTE TENÍA UN TIPO MINIMO DEL 3,5. QUISIERA SABER SI PUEDO NEGOCIAR CON MI BANCO QUE ME CAMBIEN ESE TIPO MINIMO AL 3,5 COMO ANTES, Y QUE COSTOS APROXIMADOS TENDRÍA TENIENDO EN CUENTA QUE MI HIPOTECA ES DE 198.000 €. POR FAVOR NECESITO REPUESTA URGENTEMENTE.
Una vez más muchisimas gracias!!! En realidad me la revisan el 30 de Marzo. El caso es que me lié un poco pq miré el cuadro de amortizacion y efectivamente me venia ya la bajada de cuota pero no sabia si era la definitiva, pq aún queda el euribor de febrero. Por lo que entiendo que no es definitiva, y que con un poco de suerte, me baja aun un pelin mas. Menos mal, una pequeña alegria. Enhorabuena por el articulo! q me ha hecho aprender un pco del tema.
Al parecer hiciste una novación y la entidad "hábilmente" aprovecho para subirte el típo mínimo.
La alternativa es volver a pedir una novación, pero el banco no va a querer si no cuentas con una oferta alternativa. Busca la posibilidad de subrogación porque te puede compensar aún cuando te cobrarán el coste de subrogación.
Si hacemos calculos para 198.000 euros a 25 años con el Euribor de enero que publicarán en el BOE a principios de febrero y un diferencial del 0,50 te saldría una cuota de 952 euros, mientras que con el mínimo de 4,50% pagarás 1.101 euros (1.800 euros de más al año).
HOLA! yo reviso en febrero, para empezar a pagar en marzo, he estad leyendo por aqui y no me aclaro mucho. mi banco dice que te hace una media de los últimos 6 meses pero en la hipoteca me pone que el indice de referencia es el euribor hipotecario boe. la verdad es que no se lo que me bajará y si me estaran engañando
Hola, me gustaria haceros una pregunta; nosotros nos hemos comprado un piso de VPPL al sur de Madrid y nos lo entregan en Marzo, el banco que nos proporciona la promotora en principio nos dijo que nos aplicaria un diferencial del 0,4 más el euribor, que segun él era el del ultimo día del mes anterior a la firma de la hipoteca. Ésto fué hace un mes, pero ahora debido a que el euribor esta bajando tanto diariamente ya no nos confirma que euribor nos va a aplicar, si el publicado el ultimo mes, si el penultimo, si la media de los 2 o 3 ultimos meses, NI SI QUIERA EL DIRECTOR DEL BANCO NOS LO PUEDE DECIR!!! Dice que más o menos seria el del penultimo mes, pero que no lo tiene claro, segun el si el euribor está por ejemplo 3,45 el nos aplicaria un 3,7 mas el diferencial claro, pero no puede aclarar a razon de qué nos sube esas décimas. Por favor, nos gustaria saber hasta que punto ésto es legal y que podríamos hacer en caso de que no lo sea y cómo deberíamos actuar.
Si puedes incluir el texto exacto de lo que indica sobre la revisión de la hipoteca en tu escritura podremos hacernos una mejor idea de cuál es el tipo que te corresponde.
Si la referencia es la media Euribor hipotecario publicado en el BOE en los últimos 6 meses para febrero de 2009 sería del 4,39% (media del Euribor publicado en el BOE desde septiembre de 2008 hasta febrero de 2009).
Para VPPL tienes derecho a un prestamo convenido en las características establecidas en el plan de vivienda. Consulta sus características en la Consejería de Vivienda de tu Comunidad Autónoma.
Hola, me llamo Olga,en abril del 2006 firmamos una hipoteca de 250.000 a un plazo inicial de 300 meses, mediante cuotas mensuales fijas comprensivas de capital más intereses de 1.258 euros, el plazo puede ser ampliado o reducido según variaciones del interés, pero nunca superior a 30 años. Bien la cuota nos ha subido ya que los intereses son superiores a la cuota minima pactada, cosa que nos hemos enterado ahora en noviembre en 200 euros más, ya que de esto no nos hablo la directora de la sucursal de la CAM. Pero también nos han subido a 35 años en el cuadro de amortización de cam directo, a esto último no saben darnos una respuesta, pero además por si fuera poco en este cuadro de amortización,en abril del 2041, en la última cuota debemos pagar la cantidad de 245.000 euros, ya que solo hemos amortizado capital los primeros 6 meses hasta la primera revisión y los siguientes 12 meses que amortizamos como 100 euros al mes, nos están aplicando la modalidad de cajas más 0,65, es decir ahora pagamos unos intereses de 7,24, no damos crédito exigimos una novación en noviembre, la directora coge baja y hartos de esperar, hablo con banesto para subrogación y el problema es que para aplicarnos las buenas condiciones de euribor más 0,35 sin comisiones es imposible ya que es una hipoteca del 2006 en la que la tasación hecha por tabimed, empresa de la cam no es objetiva y en esos años las tasaciones se hicieron muy altas. Una irregularidad más por si todo esto es poco en la escritura leyéndola pone que la escritura ha sido redactada en esta misma fecha(día de la firma), a solicitud de la parte prestataria, previa renuncia, que reitera, a su derecho de examen en los tres días anteriores a los de este otorgamiento. No nos propusieron leerla nada más que media hora antes de firmar. Agradecería que alguien pueda decirme que mierda firmamos y que puedo hacer. Nos sentimos estafados por la directora con la que negociamos la hipoteca. Soy clienta de la cam tengo un negocio y cobro mediante remesas a mis clientes,mi seguro de vida ,de la casa, y todos los recibos domiciliados en dicha caja.Debieron vernos cara de imbéciles.
Hola, me llamo Olga,en abril del 2006 firmamos una hipoteca de 250.000 a un plazo inicial de 300 meses, mediante cuotas mensuales fijas comprensivas de capital más intereses de 1.258 euros, el plazo puede ser ampliado o reducido según variaciones del interés, pero nunca superior a 30 años. Bien la cuota nos ha subido ya que los intereses son superiores a la cuota minima pactada, cosa que nos hemos enterado ahora en noviembre en 200 euros más, ya que de esto no nos hablo la directora de la sucursal de la CAM. Pero también nos han subido a 35 años en el cuadro de amortización de cam directo, a esto último no saben darnos una respuesta, pero además por si fuera poco en este cuadro de amortización,en abril del 2041, en la última cuota debemos pagar la cantidad de 245.000 euros, ya que solo hemos amortizado capital los primeros 6 meses hasta la primera revisión y los siguientes 12 meses que amortizamos como 100 euros al mes, nos están aplicando la modalidad de cajas más 0,65, es decir ahora pagamos unos intereses de 7,24, no damos crédito exigimos una novación en noviembre, la directora coge baja y hartos de esperar, hablo con banesto para subrogación y el problema es que para aplicarnos las buenas condiciones de euribor más 0,35 sin comisiones es imposible ya que es una hipoteca del 2006 en la que la tasación hecha por tabimed, empresa de la cam no es objetiva y en esos años las tasaciones se hicieron muy altas. Una irregularidad más por si todo esto es poco en la escritura leyéndola pone que la escritura ha sido redactada en esta misma fecha(día de la firma), a solicitud de la parte prestataria, previa renuncia, que reitera, a su derecho de examen en los tres días anteriores a los de este otorgamiento. No nos propusieron leerla nada más que media hora antes de firmar. Agradecería que alguien pueda decirme que mierda firmamos y que puedo hacer. Nos sentimos estafados por la directora con la que negociamos la hipoteca. Soy clienta de la cam tengo un negocio y cobro mediante remesas a mis clientes,mi seguro de vida ,de la casa, y todos los recibos domiciliados en dicha caja.Debieron vernos cara de imbéciles.
Antes de firmar una hipoteca la entidad está obligada a entregar una oferta vinculante al cliente. Deberíais haberla exigido y haber repasado con tranquilidad las condiciones de algo que firmáis para 25 años. Esa oferta vinculante es la que posteriormente se firma ante notario.
Sobre lo que firmasteis es una escritura de hipoteca. El condicionado de la misma os indica que claúsulas tiene.
Si pagas un 7,24% y en noviembre pediste la novación y no te han hecho caso deberías exigir algo más a CAM. Si la directora no está, habla con alguien de la oficina que te pueda hacer entender lo que firmaste y te ayude a mejorar unas condiciones financieras que son satisfactorias para la caja, pero no para tí. Un 7,24% de interés está fuera de mercado.
Si no hay posibilidad de subrogación porque el precio de mercado en la actualidad (tasación) hace que tu hipoteca se vaya por encima del baremo de riesgo de las entidades subrogadoras, no te queda otra opción que intentar la novación.
Intenta aclarar las condiciones con CAM y ponte muy seria en el tema. Si en oficina no te dan respuesta, llama a atención al cliente del departamento central.
Hola euribor en las escrituras pone que el tipo de interes que cogen es el del segundo mes natural anterior a la fecha de revision del tipo de interes, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en el BOE, y yo reviso el 28 de marzo y pago la primera cuota el 28 de abril. Entonces ¿el tipo de interes de que mes me corresponde?
Hola Euribor, mi caso es el mismo qque el del javier y me revisan el 5 de febrero y en las escrituras ponen exactamente lo mismo que en las de javier y hoy me han dicho que me toca el euribor de noviembre publicado en diciembre, cuando yo pensaba que seria de diciembre publicado a primeros de enero. ¿quien lleva razón?
El segundo mes natural anterior a la fecha de revision (5 de febrero) es el mes de diciembre. Aquí las palabras son importantes y una cosa es que indique que el tipo que corresponde a la revisión es el del segundo mes natural anterior a la revisión y otra cosa distinta es que indique que es el publicado en el BOE durante el segundo mes natural anterior a la revisión.
En el primer caso te corresponde el Euribor del mes de diciembre, en el segundo caso el Euribor publicado en el BOE en diciembre es el del mes de noviembre.
También debes tener en cuenta que fecha se toma como referencia cara a la revisión, la fecha en que vence el año desde la constitución de la escritura o la fecha de pago.
En la escritura pone aparezca publicado por el banco de españa en el boe del segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho boletin. Lo de la fecha no lo tengo claro porque es verdad que la escritura la firme el 6 de febrero pero el primer pago es el 6 de marzo.
Efectivamente cambia la interpretación "el euribor que aparece publicado en el BOE el segundo mes natural anterior a la fecha de revisión de la hipoteca" es el Euribor publicado en el BOE durante el mes de diciembre que corresponde al Euribor en media mensual del mes de noviembre (4,35%).
HOLA SOY OLGA DE NUEVO, HOY ME HAN LLAMADO DEL DEUTSCHE BANK, YA QUE SOLICITE ON LINE INFORMACIÓN PARA LA SUBROGACIÓN.TIENEN EL EURIBOR MÁS UN 0,17,PERO MUCHA CONTRATACIÓN DE SEGUROS,ETC,MAÑANA HE QUEDADO EN ENTREGAR NÓMINAS....¿QUE TAL OS PARECE? ¿PODEIS INFORMARME QUE TAL FUNCIONA? ,AUNQUE EVIDENTEMENTE TODAVÍA NO TENGO NADA CONCEDIDO. UN SALUDO.
Las entidades financieras administrativamente funcionan muy bien. Lo importante son las condiciones que consigas para la hipoteca (tipo de interés, comisiones y vinculaciones).
El Euribor + 0,17% es un gran tipo de interés, pero repasa comisiones y vinculaciones.
Firmé una hipoteca el 22/06/05. Tengo revisiones semestrales en junio y en diciembre. En enero me llega el recibo y me han aplicado el euríbor de octubre ¿Es correcto?. Es que estoy leyendo las respuestas que se han dado sobre temas parecidos y en unos casos la respuesta es que el euríbor debe corresponder a octubre y otras se dice que a noviembre.
Hola, mi nombre es Paula. Estoy pagando de hipoteca 1246€ y mi ultima cuota con este importe seria el 28 de Febrero.En Marzo ya pagaria distinto con la revision. Mi pregunta es: con que mes me van a revisar? En las escrituras pone lo siguiente: Se tomara el valor del ultimo indice que en la fecha anterior mas proxima a la fecha inicial del periodo haya sido publicado en el BOE. Gracias de antemano
Tengo una hipoteca que me hacen revisiones semestrales, pago de enero a junio un importe y de julio a diciembre otro importe. Quisiera saber para aplicarme el euribor referido al segundo mes anterior a cada revisión me aplican el de Octubre o el de Noviembre con lo que tengo que pagar en enero.
Lo primero una buena noticia, con la revisión vas a pagar bastante menos.
Asumiendo que la fecha de la revisión es el 28 de febrero te correspondería el Euribor de enero publicado en el BOE a comienzos de este mes de febrero que es el 2,622%.
Sin el párrafo exacto de lo que indica la hipoteca podría haber matizaciones, pero por lo que explicas la revisión de la hipoteca debería ser con el Euribor del mes octubre publicado en el BOE en noviembre.
Hola!soy manu, te deje un comentario el dia 30 de enero a las 19:33. exactamente me pone esto: indice de referencia:EUIBOR HIPOTECARIO BOE. indice sustitutivo: MERCADO HIPOTECARIO BANCOS BOE. Y al final del parrafo me pone esto orto que no entiendo tampoco muy bien, en el suponer de que este mirando en el sitio correcto.
"en todo caso, aunque el valor del indice de referencia que resulte de la aplicación sea inferior al 2,250% este valor, adicionado con los puntos porcentuales expresados anteriormente para cada supuesto, determinara el tipo de interes vigente en el periodo de interes. igualmente, el tipo aplicable al devengo de intereses ordinarios no podra ser, en ningun caso, superior al 15% nominal anual
Vamos mejorando, pero aún deberías buscar donde te explica los periodos de interés variable en tu hipoteca, donde explica como se lleva a cabo la revisión de la hipoteca.
El índice de referencia es el Euribor Hipotecario publicado en el BOE. Si es el último publicado antes de la revisión debe ser el que se publica en el BOE de febrero, por tanto el Euribor de enero que fue el 2,622%.
Olvídate de lo que pone de Mercado Hipotecario Bancos BOE (eso solo es un índice sustitutivo que no lo van a utilizar, pero deben incluirlo en la hipoteca para curarse en salud).
Importante el tipo mínimo de 2,250%. Quiere decir que si el Euribor baja por debajo de 2,250% a tí te van a seguir aplicando ese tipo. Imagina que el año que viene el Euribor está en 1%, da igual, tu revisión de hipoteca sería al 2,25% + tu diferencial. Es un dato importante que se debe mirar cuando se contrata la hipoteca.
El 15% es el tipo máximo. Es igual que el mínimo, pero a nuestro favor. Si el Euribor subiera por encima del 15%, ese sería el límite para nuestra hipoteca.
Soy MªJesus y en mi caso las dudas tambien son respecto a la revision de la hipoteca. Os indico los datos: - Fecha de revision (1r dia del siguiente periodo): 1 de Febrero de 2009. - Literalmente, la escritura pone: "el tipo de interes remuneratorio anual aplicable...se determinara mediante la adicion de 0.60 puntos al valor que represente el tipo de interes basco de referencia en la fecha de revisio de dicho tipo". Y continua en el siguiente parrafo con:"El tipo de interes de referencia sera la referencia interbancaria a un año (tipo Euribor a un año,...., del segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes, con independencia del mes al que corresponda el porcentaje publicado en dicho boletin".
¿podrias indicarnos que Euribor es el que se nos deberia aplicar?.
El Banco Santander nos ha aplicado el correspondiente al mes de Octubre, ¿es correcto?
Has dejado de publicar alguna información que podía ser útil para precisar la correcta revisión de la hipoteca. En concreto en algún momento habla del Euribor hipotecario publicado en el BOE.
Si la revisión de la hipoteca es en febrero, el segundo mes natural anterior a la revisión es diciembre. Por tanto leyendo las explicaciones que das, el euribor que debería corresponderte es el euribor de diciembre, 3,452% + tu difernecial de 0,60.
Esto difiere bastante del tipo que os aplica el Banco Santander en la revisión hipotecaria. El Banco Santander aplicaría bien la revisión si en el texto que has obviado indica algo así como:
"El tipo de interes de referencia sera la referencia interbancaria a un año (tipo Euribor a un año, publicado en el BOE con anterioridad al inicio del segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes, con independencia del mes al que corresponda el porcentaje publicado en dicho boletin". En este caso en efecto el tipo de interés a aplicar es el de octubre (5,248 + diferencial).
Las palabras en el contrato de la hipoteca son muy importantes.
HOLA MI PREGUNTA ES YO TENGO UNA HIPOTECA DE 223.000 EUROS Y MIS CONDICIONES SON EURIBOR MAS 0.75 CON UN INTERES MINIMO DE 3,2500 Y UN MAXIMO DE 9,5000 YO SIEMPRE ME CAMBIAN EL PAGO EN LA CUOTA DEL PRIMERO DE NOVIEMBRE DE CADA AÑO Y RENUEVO EN EL ULTIMO MES PUBLICADO EL BOE ANTERIOR A LA FECHA DE FIRMA DE LA HIPOTECA QUE FUE EL 21 SEPTIEMBRE DE 2004 Y ESTOY PAGANDO DE HIPOTECA EN ESTOS MOMENTOS 1382,18 Y ME PARECE UN POCO EXAGERADO, POR FAVOR QUERIA QUE SI ME PODIA DECIR SI ESTO ESTA BIEN O ME ESTAN HACIENDO OTRO CALCULO. TAMBIEN QUERIA PREGUNTAR SI AY ALGUNA MANERA DE BAJAR ESTA CUOTA CAMBIANDO LA HIPOTECA O HACIENDO ALGO. GRACIAS
Antes de nada gracias por tu respuesta, y por lo que me has solicitado, te adjunto , en toda su literalidad (olvidando algun acento, pero ni una coma), lo que pone en nuestra escritura.
Espero que esto `pueda resultarte mas esclarecedor que mi anterior mail "mutilado". :)
El texto completo es el siguiente:
"A partir del dia uno de Febrero del dos mil nueve y hasta el vencimiento del prestamo, el tipo de interes remuneratorio nominal anual aplicable al capital pendiente de amortizar en cada periodo anual de interes se determinaramediante la adicion de cero coma sesenta puntos al valor que represente el tipo de interes basico de referencia en la fecha de revision de dicho tipo. El tipo de interes de referencia sera la referencia interbancaria a un año (tipo Euribor a un año) , entendiendose por tal, la media aritmetica simple de los valores diarios de los dias con mercado de cada mes del tipo contado publicado por la Federacion Bancaria europea para las operaciones de deposito de euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificacion y que sera publicado por el Banco de España u Organismo que le sustituya en el ejemplar del Boletin Oficial del Estado, o publicacion oficial que le sustituya, del segundo mes natural anterior a la fecha de revision del tipo de interes, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho Boletin Oficial del Estado, o publicacion oficial que se trate."
Con Euribor + 0,75 de diferencial y revisión de hipoteca hecha cuando los tipos estaban en su nivel más alto (si cogemos como referencia septiembre 5,384 o agosto 5,323), sin entrar en más detalle de si está bien hecha o no la revisión de la hipoteca, la cuota se movería en las cifras que te pasan en tu banco. Te vas al 6,10% en ambos casos y con una hipoteca a 30 años, se te queda una cuota por encima de 1.350 euros.
Alternativa de subrogación La alternativa que tienes es la novación o la subrogación. Vas a tener que llevar a cabo cualquiera de las dos porque el límite inferior de tu hipoteca supone que vayas a pagar ya más de lo que podrías.
La subrogación en iBanesto ofrece Euribor + 0,38% sin gastos ni comisiones. Cumples con el importe para poder subrogarte, pero no aceptan subrogaciones por encima del 80% de tasación y tasación hecha en la actualidad. Quiere esto decir que si tasaron tu vivienda por encima del precio, ahora podrían no aceptarte la hipoteca. A este diferencial en la actualidad tu hipoteca se quedaría a una cuota de menos de 1.000 euros.
La novación consiste en solicitar en tu entidad que mejoren tus condiciones.
Hola firme mi hipoteca en julio a interes fijo 6 primeros meses y despues revisiones anuales.En el mes de febrero ya me viene la letra revisada.En la hipoteca dice que se coje el euribor publicado en el boe 2 meses naturales antes de la revision ¿ me revisan con los datos de noviembre o diciembre? gracias
Muchas gracias por incluir el texto integro de la revisión de la hipoteca. Así evitamos equívocos.
Efectivamente te aplican mal la revision de la hipoteca y lo aplican a favor del Banco Santander.
El Euribor hipotecario publicado en el BOE durante el segundo mes anterior a la revisión de tu hipoteca es el Euribor publicado en el BOE en diciembre. Ese euribor se corresponde con la media mensual del euribor en noviembre (4,35%), no el de octubre (5,25%).
Son 90 puntos porcentuales de diferencia a tu favor. Debes pagar 4,35 + 0,60 = 4,95%. Reclama la correcta revisión de tu hipoteca.
Hola! soy manu. he encontrado eso que me has dicho en la copia simple y efectivamente me pone que se me aplicara el ultimo que haya salido en el BOE. Ahora viene mi duda, el año pasado que el euribor tuvo un poco de bajada me aplicaron la media de los ultimos seis meses y solo me bajaron, 40 eur. entonces yo quiero saber si eso lo puedo reclamar o voy a hablar con ellos o que deberia hacer.
Hola Euribor; Soy Andres que hice un comentario mas arriba; efectivamente como dijiste, el banco ya me ha comunicado la "feliz" noticia que el euribor que me aplica es el de octubre, publicado en noviembre, con lo cual, mi cuota todavia me sube 120 euros mas que la del año pasado...es una situacion que no podemos sostener y he hablado con el banco para intentar hacer una novacion, tengo buena relacion y en principio se muestran dispuestos, pero me dicen que en esta gestion, se pueden variar diversas variables (plazo, diferencial, etc) pero el euribor que se seguiria cogiendo, por contrato, es el mismo (el de octubre)aunque hagamos la novacion de aqui un par de meses. Es eso correcto y legal? no deberia ser recalculado todo con el euribor vigente en ese momento, si, por ejemplo, alargamos un año el plazo? la hipoteca es +0.40 con el Santander con 279.000 pendientes a 28 años y 2 años de antiguedad... Gracias!
Sobre la revisión de la hipotce del año pasado, si puedes demostrar que estuvo mal hecha lo puedes reclamar. Primero debes aclarar que la hicieron mal. Háblalo con tu banco.
Es legal y correcto lo que te propone el Santander, pero igualmente pueden modificar la revisión de la hipoteca en la novación si tienen voluntad de hacerlo.
Tienes unas buenas condiciones en la hipoteca (Euribor + 0,40), pero la mala suerte de la revisión en el momento alto de los tipos te puede hacer pagar unos 400 euros/mes de más de cuota sobre una revisión de hipoteca al Euribor publicado en el BOE de febrero.
Tienes la alternativa de la subrogación. Puedes consultar en alguna entidad y si consigues una oferta vinculante interesante, podrás negociar con más fuerza con el Banco Santander.
Hola Euribor, soy David y creo que me han aplicado mal el euribor en la revision. Mi revision es el 31 de Enero y yo entiendo que en esa fecha estaba publicado el Euribor de Diciembre, pero me han aplicado el de Noviembre ¿Tengo razón? Gracias
El Euribor del mes de diciembre se publicó en el BOE en los primeros días de enero. Sin embargo ten en cuenta lo que indica expresamente en tu escritura de hipoteca en relación a la revisión.
Tengo una hipoteca con Bancaja por 217.500 desde Octubre 2006 con carencia de 5 años.Empecé a pagar 730€ durante un año hasta Octubre 2007 aí me subieran la cuota a 1009€ y la ultima revisión me ha tocado pagar 1110€ hasta Octubre. Me parece demasiado, cuando termine la carencia cuanto pagaré? Gracias por la ayuda. Un saludo.
La carencia puede ser un período de menor pago en las cuotas o reducción total de las cuotas. Con la información que das no podemos saber qué hipoteca tienes. Falta el tipo de interés de referencia, el diferencial aplicado a la hipoteca, los años totales, etc.
Empecé en Octubre 2006 con euribor a 4,00 y diferencial 0.9% (apesar de contractar seguro de vida y vivienda con Bancaja).Mi hipoteca termina ??????????? en 2040. Gracias.
En la revisión de la hipoteca te están aplicando un tipo de interés del 5,10% aproximadamente. Si la revisión la hubieran hecho con el Euriobor hipotecario publicado en el BOE en octubre (5,38%) + tu diferencial del 0,9 tendrías un tipo de interés del 6,28% y pagarías 1.281 euros.
Los tipos de interés han bajado desde entonces y en una revisión de hipoteca hecha con el Euribor hipotecario publicado en el BOE en febrero (2,62%) pagarías 901 euros.
Pues ver la alternativa de subrogación ya que solo con el descenso de tipos de interés te ahorras 2.400 euros este año y si además consigues un mejor diferencial sobre el euribor estarías llevando a cabo una buena operación.
En mis Escrituras pone: “… periodo de interés se subdividirá en periodo de interés sucesivos, cuya duración será de un año cada uno de ellos. … en todos los vencimientos de los sucesivos periodos de interés, el citado tipo se modificará al alza o a la baja, equiparándose al resultante de añadir un diferencial de 0,700 puntos al último índice publicado por el Banco de España en el BOE como Euribor, … calculándose dicha adición en enteros con dos decimales y sin redondeo. El resultado se verá incrementado con el diferencial pactado de 0,700 puntos. Dicho índice será aplicable a aquellos períodos de vigencia de la operación /y de devengo y liquidación de intereses) que se inicien con posterioridad a la fecha de recepción de la citada publicación …”
Fecha de firma de escrituras (hace años): 15 de diciembre. Día de pago de cuota: el día 10 de cada mes. Cuota a 10/11/2008: 912,45 Cuota a 10/12/2008: 912,45 Cuota a 10/01/2009: 969,92
El Banco me envió una carta el 10/12/2008 comunicándome el nuevo tipo de interés. En las Escrituras pone que sólo tengo 5 días para reclamar al Banco si no estoy de acuerdo. Yo no me he dado cuenta hasta ahora de que puede haber un error. Ya han pasado 2 meses y me espero a vuestra respuesta antes de ir.
Esto es lo que me aplican ahora: Euribor + 0,70. Tipo = 5'948000. TAE = 6,162844.
Pero si a 5'94800 le resto 0'70 = 5,248.
Euribor Diciembre 2008: 3.452%. Euribor Noviembre 2008: 4,35% . Euribor Octubre 2008: 5,248%.
Como mi revisión es el 10 de diciembre: Se publica en el BOE el 18/12/2008 el euribor de Noviembre 2008 = 4,350. Se publica en el BOE el 21/11/2008 el euribor de Octubre 2008 = 5,248.
Pues me toca durante todo un año pagar el puto euribor de octubre ! maldita sea mi suerte !
Yo solito creo que he dado con la respuesta mientras escribía la pregunta.. Ahora me queda la duda del TAE. Le voy a pedir a mi banco que me de todo los datos que ellos han usado para calcular el TAE.
Un cambio en las condiciones de la hipoteca es una novación y depende de lo dispuestos que estén a ella en tu entidad. Si las condiciones que tienes son buenas, no van a estar muy por la labor.
La única forma de apretarles las tuercas es solicitando la subrogación a otra entidad que te ofrezca mejores condiones y te elimine esa claúsula de tipo de interés mínimo.
Has dado con la respuesta mientras formulabas la pregunta. El 10 de diciembre te revisaron la hipoteca con los datos del último Euribor publicado en el BOE, los datos del Euribor de octubre publicados en el BOE el 21 de noviembre (5,248%).
Hola soy lolo,haber si me podeis ayudar. yo tengo mi primera revisón de la hipoteca el 30 de marzo de 2009,en la escritura me pone que me revisan el segundo mes anterior. ¿cuanto me vajara la cuota? me queda pendiente 172000€ a 34 años y mi diferencial es 0.64. ¿que mes me cojen de referecia enero o febrero?,ahora pago 804€.cuando firme la hipoteca el año pasado me cojieron el euribor de febrero. muchas gracias por adelantado
Hola soy lolo. gracias por contestar. tengo otra duda,yo tengo ahora un interes de 5.35,pues a la hora de firmar la hipoteca me pusieron un diferencial de 0.99 pero por tener contrarado unos productos(nomina,seguro de la casa...)me vaja el diferencial al 0.64. si no he sumado mal me vaja 1 pumto con 26,¿solo me vaja cuota 24€? muchas gracias
Hola Euribor, soy Rafa. Tengo una hipoteca con revision semestral con un diferencial del 0,65.La ultima revision ha sido el 31 de Enero y me van a aplicar el 4,35% de interes. En mi escritura pone textualmente "Llegada la fecha de variación del tipo establecido se aplicará para los periodos sucesivos el correspondiente al euribor publicado en el mes anterior al que coresponde su aplicación". Estaria bien aplicado el 4,35% o corresponderia otro. Muchas gracias
El año pasado para el tipo de interes de tu hipoteca tomaron el Euribor del mes de febrero. Si este año en la revisión de tu hipoteca tomaran también el euribor de febrero el tipo de tu hipoteca estará alrededor 3% con lo que el descenso será considerable.
Sin embargo no cuadra la cuota de 804 euros con una hipoteca por 172.000 euros a 35 años y al 5,35%. La cuota de este año debería haber sido 907 euros.
Te aplican el euribor hipotecario publicado en el BOE en el mes de diciembre que fue el 4,35%.
Traducido el párrafo de la revisión de la hipoteca parece que está bien: "Llegado el 31 de enero se aplicará para los períodos sucesivos el euribor publicado el mes anterior = el euribor publicado en el BOE el mes de diciembre."
Buenas resulta que firme mi hipoteca el 15de febreo del 2007. ahora me encuentro con que en la revision que me toca ahora me quieren coger la media del mes de nobiembre,cuando me tendria que tocar la de diciembre y la escritura del prestamo pone lo siguiente: y sera publicado por el banco de españa u organismo que le sustituya en el ejemplar del boletin oficial que le sustituya,del segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes,con independencia del mes a que corresponda el porcentage publicado en dicho boletin oficial del estado,o publicacion oficial que se trate. ¿cual seria mi mes de revision? gracias
Según indicas en tu contrato de hipoteca dice que para la revisión de la hipoteca se tomará el euribor publicado en el BOE el segundo mes natural anterior a la fecha de revisión. El segundo mes natural anterior al 15 de febrero es el mes de diciembre. Por tanto se toma para la revisión de la hipoteca el euribor publicado en el BOE durante el mes de diciembre.
Todos los meses se publica en el BOE, entre el 1 y el 5 de cada mes, el euribor hipotecario en media mensual del mes anterior. El euribor que se publicó en el BOE en el mes de diciembre fue el Euribor en media mensual de todo noviembre que es el 4,35%.
Efectivamente has tenido mala suerte porque con un par de meses después para la revisión de tu hipoteca te beneficiarías de tipos que son casi un 2% inferiores.
Puede ser un buen momento para que intentes revisar las condiciones de tu hipoteca solicitando una novación o una subrogación.
Firmo mi hipoteca en 2006, el dia 7de marzo. Pone en la escritura, que la revision sera de Euribor + 0,85, para el tercer mes natural antes de la fecha de la revision del tipo de interes.
Estoy en duda, porque para la revision en 2007, el banco ha usado el Euribor de enero 2007, y para la siguente revision para 2008, el banco ha usado el Euribor de Diciembre 2007.
Entonces no entiendo nada, y quiero saber que Euribor va a usar el banco en 2009, y de aplicar el Euribor de diciembre 2007, para 2008, ha sido correcto??
Firme mi hipoteca el 3 de Febrero de 2003, pague el primer plazo en Marzo de ese mismo año ¿que Euribor me tienen que aplicar en la revisión de este año, Noviembre o Diciembre de 2008?
En la revisión de la hipoteca es muy importante tener en cuenta las palabras exactas que incluye en la escritura.
Si se refiere al Euribor del mes o al Euribor publicado en el mes.
Si se refiere al Euribor del tercer mes natural anterior a la revisión sería el Euribor de diciembre publicado en el BOE a comienzos de enero de 2009, un 3,45%.
Con los datos que facilitas es dificil saber qué euribor han de tomar para la revisión de tu hipoteca.
Si toman el último euribor publicado en el BOE utilizarán el euribor hipotecario del mes de diciembre publicado en el BOE a comienzos del mes de enero.
Hola, El 24 de febrero del 2006 escriture y ahora me toca la revisión. El banco me ha dicho que me van a poner el Euribor de diciembre y no se si es correcto. En las escrituras pone: El tipo de interes a aplicar en cada uno de los periodos semestrales en que se subdivide la fracción temporal del prestamo, sujeta a interés variable, será el resultante de aumentar el 0,95 al Euribor, definido como oficial en la Circular del Banco de España 7/1.999, de 29 de junio (B.O.E. nº163 de 9-/-1.999, sobre modificación de la circular 8/1.990, de 7 de septiembre, publicado en el BOE, correspondiente al segundo mes anterior al inicio de cada periodo.
Esto que signiofica? Es correco lo que me ha dicho el banco? o me tienen que coger el de enero.
El banco aplica correctamente la revisión de la hipoteca al utilizar el euribor hipotecario del mes de diciembre.
En la escritura indica que se utilizará el Euribor correspondiente al segundo mes anterior a la revisión. El segundo mes anterior al mes de febrero en que te revisan es diciembre y el euribor hipotecario del mes de diciembre publicado en el BOE a principios de enero fue el 3,45%.
Tal vez con ese diferencial del 0,95% te compensaría en estos momentos mirar la posibilidad de novación o subrogación.
Buenos días, Mi pregunta es la siguiente: Mi revisión es el 6 de marzo y en escrituras pone que se aplica el euribor vigente en el boe en el momento de la revisión. Hasta aquí todo bien, pero se dan un margen de 10 días para ellos actualizar sus bases de datos. De esta manera ellos podrían elegir entre dos tipos de interes (el de enero y el de febrero) escogiendo el que mas les interese. Esto es legal? No tiene que quedar completamente claro el mes que ha de tomarse como referencia?
Si en la escritura indica que en la revisión de la hipoteca se aplica el euribor hipotecario vigente en el BOE en el momento de la revisión deben aplicarte el Euribor publicado en el BOE entre el 1 y el 5 de marzo.
Tienes razón en que eso de los 10 días es ambiguo y puedes reclamar para que no lo utilicen a su favor porque se trataría de una claúsula abusiva.
Buenas tardes, tengo una duda y es la siguiente:fecha revision 29/02/09. tipo interes: euribor a un año+0,75, con revisiones semestrales. Literal de la escritura:habla de la circular 8/90 de Bde y dice " en todos los casos, se tomara el valor del ultimo indice que en la fecha anterIor más proxima a la fecha inicial del periodo haya sido publicado en el BOE".¿ debe aplicarse el de enero, ultimo publicado?.gracias
En la revisión de tu hipoteca deben aplicarte el Euribor hipotecario publicado en el BOE entre el 1 y el 5 de febrero que es el euribor en media mensual del mes de enero -> Euribor de enero = 2,62%. Si le sumamos tu diferencial te queda una hipoteca en 3,37%.
Tal vez podría obtener un mejor diferencial si ves las opciones de novacion y subrogacion.
Hola me gustaria saber si me han revisado bien la hipoteca, porque me la han revisado el 06 de febrero con el euribor publicado el 18 de diciembre que es el euribor medio de noviembre. No me tendrían que haber aplicado el de diciembre que se publico el 03 de enero. Otra duda que tengo es que yo no tengo la escritura de la hipoteca por lo que no se lo q pone ¿esos datos me lo tienen que facilitar en el banco cuando vaya?
Hola me llamo Jose. Por favor si aalguien supiese contestarme poruqe me sería de gran ayuda. Mi hipoteca es de revision anual En las escrituas me pone que me cogen el euribor del 2º mes anterior a la fecha de revision del tipo de interés.Yo firmé el 8 de febrero por lo que el nuevo recibo lo tengo el 8 de marzo. El banco me ha aplicado el de noviembre, y creo que está mal, porque debería de aplicarme o el de octubre o el de diciembre, porque si se toma 2 meses antes al 8 de febrero, sería el 8 de diciembre y ese día el BOE había publicado el de octubre, mientras que si se toma el 8 de marzo sería entonces el BOE del 8 de enero, por lo que sería la de diciembre que ya estaba publicada. No sé si me he explicado bien si algo no entendéis decírmelo, necesito ayuda.
El euribor del segundo mes anterior al 8 de febrero es el euribor del mes de diciembre. Sin embargo si indica que se tomará el Euribor publicado en el BOE el segundo mes natural anterior a la revisión de la hipoteca te aplica correctamente la revisión de la hipoteca al tomar el Euribor del mes de noviembre publicado en el BOE durante el mes natural de diciembre.
Yo firmé mi hipoteca el 21/02/2004. Las condiciones dice:
"Para semestres sucesivos, el tipo nominal a aplicar será Euribor Oficial a un año vigente en el momento de la revisión, que el Banco de España publica periódicamente en el BOE, sin redondeo, incrementado en 0,9% puntos porcentuales, eliminando del tipo resultante el ------ decimal"
Mis preguntas son... ¿Cuándo se actualiza? ¿Cuándo recibiré el primer recibo con el nuevo tipo? ¿Cuál debe ser?
Tengo una segunda pregunta... El banco me ha ofrecido y parece estar muy interesado ampliar la hipoteca 10 años sumando el imports de una tarjeta de 1500 euros que tengo. No he hablado de condiciones poRque creo que me quieren timar jeje pero crees que seria una buena opcion y en que condiciones deberia aceptarla
No entendemos bien la operación que te ofrece tu banco. ¿Ampliar la hipoteca 10 años por incluir un crédito de una tarjeta de 1.500 euros o hacer la nueva hipoteca incluyendo una vinculación de tarjeta de gasto de 1.500 euros anuales?
Ahora, en aquello que el banco esté interesado no te fijes, piensa en lo que te interesa a tí como cliente.
Como cliente te puede interesar una novación siempre que rebaje el diferencial y/o las vinculaciones con el banco. Puedes leer más sobre novación y subrogación.
Me ofrecen ampliar 10 años la hipoteca de 25 a 35 "para que vuelva a pagar la cuota que tenía cuando la firmé" incluyendo 1.500 euros en el capital que tengo de la tarjeta para anularla.
Estaban muy interesados e incluso me metieron prisa para que contestara cuando antes. Al final lo he dejado reposar porque no me fiaba (y más cuando yo tenía que pagar notarios y demás...).
A ver si pudierais ayudarme porque llevo dandole a la cabeza mucho tiempo. Yo firme la hipoteca el 5 de diciembre. Ahora al revisar pensé que la referencia sería octubre, pero fue septiembre, he leido la clausula y comentado con el director de mi banco y la respuesta ha sido, es así, al proximo año será mejor, el caso es que la clausula no es tan clara como otras que he leido aquí por eso la pongo textual:
"El tipo de interés de referencia será la REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, (tipo Euribor a un año), entendiéndose por tal, la media aritmética simple de los valores diarios de los días con mercado de cada mes del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de Bancos para operaciones entre entidades de similar calificación y que será publicado por el Banco de España u Organismo que le sustituya en el ejemplar del Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial que le sustituya, del segundo mes natural anterior a la revisión del tipo de interés, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial de que se trate." Quitando palabrería y resumiendo sería así, corregirme si me equivoco:
"El tipo de interés de referencia será la REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, (tipo Euribor a un año),que será publicado por el Banco de España u Organismo que le sustituya en el ejemplar del Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial que le sustituya, del segundo mes natural anterior a la revisión del tipo de interés, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial de que se trate."
Para mi la confusión o lo que no me parece bien es que hasta la frase "con independencia ......" el euribor sería el indice del segundo mes anterior y no el publicado el segundo mes anterior, y despues la frase añade duda, es decir debería poner del publicado en el segundo mes anterior para que la frase estuviera bien, y al añadir lo otro tendría logica, así, a mi me parece contradictoria o como poco, mal redactada, pero me gustaría saber vuestra opinion objetiva. Por favor leerla con mucho detenimiento, porque como añaden tantas cosas, hacen que pierdas el sentido.
No se si entendeis a que me refiero pero analizando la frase sujeto, verbo etc, sería algo así como " La referencia sera el Euribor, que se publique en el BOE, del segundo mes anterior," hasta aquí no dice que sea la del que publiquen el segundo mes anterior si no la referencia del segundo mes que será publicado en el BOE, sea cuando sea. despues al añadir " con indepencia.... parece que aclaren pero, si eso es lo que queráin decir, lo anterior debería ser lo publicado en el segundo mes anterior, porque de la misma forma yo podría decir que es erroneo la ultima frase y querían decir, "con independecia de cuando se publique dicha refencia"
Por si acaso sirve de algo más y se me escapa algo mas, dado que no pone explicito, fecha de revision, se firmo el 5 de diciembre y el primer pago es 5 de enero.
Perdón, corrijo mi ultima frase porque doy la razón asl banco:
No se si entendeis a que me refiero pero analizando la frase sujeto, verbo etc, sería algo así como " La referencia sera el Euribor, que será publicado en el BOE, del segundo mes anterior a la revisión," hasta aquí no dice que sea la del que publiquen el segundo mes anterior si no la referencia del segundo mes anterior, que será publicado en el BOE, sea cuando sea. despues al añadir " con indepencia.... parece que aclaren pero, si eso es lo que queráin decir, lo anterior debería ser lo publicado en el segundo mes anterior, porque de la misma forma yo podría decir que es erroneo la ultima frase y querían decir, "con independecia de cuando se publique dicha refencia"
Tienes razón en que los redactores del texto de la revisión de la hipoteca no se van a llevar el Premio Cervantes, pero el banco te aplica bien la revisión. Hay ambigüedad en cuanto a si es el Euribor publicado o el Euribor del mes.
El párrafo quedaría como: "El tipo de interés de referencia será el Euribor que será publicado por el Banco de España en el ejemplar del Boletín Oficial del Estado del segundo mes natural anterior a la revisión del tipo de interés".
El euribor publicado en el BOE en el mes de octubre es el euribor del mes de septiembre, 5,38%.
Lamentablemente ese tipo de interés es más de 3% superior a los tipos de revisiones que se dan en estos días.
Seguramente te interesa mirar las condiciones de novación y subrogación porque te podrás beneficiar tanto de conseguir unas mejores condiciones para tu préstamo como de un menor tipo de interés de referencia.
Mi hipoteca esta firmada un 31 de diciembre, el comunicado me dice que va de 1 de enero a 31 de diciembre, y con un mes atras para ver que euribor corresponde. mi pregunta: debo tomar el euribor de Noviembre o el diciembre ?, La caja me aplica el de Noviembre. un saludo.
Todo depende de lo que indique en la escritura en relación a la revisión de la hipoteca.
Lo más habitual es que se tome como referencia el euribor publicado en el último BOE antes de la fecha de revisión. En tu caso concreto ese euribor es el del mes de noviembre. Sin embargo habría que concretar exactamente lo que indica en la escritura de la hipoteca.
Hola a todos necesito ayuda.Firme la hipoteca el 18/2/04 de tipo me pone i.r.p.h +0.250 y me llega la revision :nuevo tipo de interes 6.508.he llamado y me han dicho que se coge el euribor de TRES MESES antes de noviembre ¿esta bien,me estan engañando?Gracias de antemano
La revisión de la hipoteca puede estar bien hecha. Todo depende de lo que indique exactamente la clausula de la revisión tu hipoteca en la escritura.
En cualquier caso estás pagando un tipo de interés del 3,5% superior a lo que se está pagando en estos momentos en hipotecas referenciadas al euribor en lugar de al IRPH.
Deberías mirar la alternativa de novación o subrogación vinculando tu hipoteca al Euribor. Podrías conseguir en estos momentos unos tipos del 2,6% que para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años supondía un ahorro mensual de 333 euros. Un ahorro anual de casi 4.000 euros.
Gracias.He estado mirando la escritura del prestamo y pone:el prestamo devengara durante los doce primeros meses,un tipo de interes nominal anual del cuatro por ciento transcurrido el periodo de tiempo sometido a interes fijo,el tipo de interes nominal pactado sera revisado para su aplicacion en el siguiente periodo anual,y asi mismo con la misma periodicidad,se revisara hasta la total cancelacion del prestamo.El tipo de interes nominal anual que se devengara en cada periodo anual del prestamo sometido a interes variable sera el q resulte de sumar un margen o diferencial de 0.250 enteros al tipo medio de los prestamos hipotecarios a mas de tres años del conjunto de entidades,que se hubiera publicado en el antepenultimo mes natural inmediato anterior a aquel en que se deba efectuar la revision. Yo no entiendo nada.LO UNICO QUE SE ES QUE ME SUBE LA HIPOTECA CUANDO EN ESTOS MOMENTOS A CASI TODO EL MUNDO LE BAJA. ¿QUE HAGO? MUCHISIMAS GRACIAS
Hola muy buenas, yo solo queria saber si se pueden hacer mas de una surrogacion o novacion, ejemplo yo hice una surrogacion en el 2005 y ahora queria hacer otra eso es posible, un saludo y gracias
Me presento: Jesús Gómez Calcerrada, ( El rata es mi identidad publicada), en mi escritura aparece que se tomara como referencia al mes anterior al inicio de cada periodo ( la firma fue como indico anteriormente un 31 de diciembre). En el comunicado que recibo de la entidad para información del nuevo tipo de interes me dice: desde el dia 01-01-2009 hasta el dia 31-12-2009. ( 4,35%( noviembre), ¿ no habria que tomar el mes de diciembre ?. UN SALUDO.
Tu hipoteca está referenciada al IRPH y toma el IRPH de noviembre que fue del 6,258 al que le suma 0,25 que es el diferencial de tu hipoteca y te queda ese 6,508%. Por tanto la revisión de la hipoteca está bien hecha.
¿Por qué sube tu hipoteca aunque los tipos han bajado? Porque en la clausula de las revisiones de la hipoteca se toman tipos de interés de meses atrás. Si tu hipoteca hubiese estado referenciada al Euribor publicado en el BOE el último mes, te habría bajado bastante.
¿Qué solución tienes? Solicitar una novación o subrogación de tu hipoteca. En la novación pides a tu entidad que revise tus condiciones y en la subrogación te cambias a otra entidad con mejores condiciones.
Tu entidad aplica correctamente la revisión de la hipoteca porque el dato del Euribor del mes de diciembre aún no se había publicado en el BOE en el momento de tu revisión (se publicó el 2 de enero de 2009).
Cualquier fecha anterior para la revisión de tu hipoteca hubiera supuesto unas peores condiciones para tí. Por tanto el hecho de que en la claúsula de tu hipoteca indique que se toma el último dato sobre el euribor publicado en el BOE, te ha beneficiado en esta revisión.
No obstante si realizases una novación o subrogación de tu hipoteca en la actualidad podrías conseguir una rebaja en ell tipo de interés de tu hipoteca de un 2% para este año. Deberías hacer números.
Hola a tod@s............. no entiendo bien esto de las hipotecas, aver si alguien me puede ayudar, mi pregunta es... el banco me va revisar la hipoteca en octubre se puede solicitar antes y me interesa . muxas gracias
Hola desearia saber cual es la diferencia entre prestamo hipotecario y credito hipotecario,cual de los dos es mas ventajoso para los hipotecados y donde lo pone en la escritura.Gracias de antemano, un saludo.
Muchas gracias por tu respuesta. Estaba de viaje y no pude leerlo hasta ahora.
¿Crees que se pueda hacer algo con respecto a esa ambiguedad? Se que habra casos que me perjudique y otras que me beneficie, pero lo que me fastidia es que, bueno esta vez lo he visto por razones obvias, ahora todos miramos con lupa, pero si no, que hicieran cada año como mejor les convenga.
Podría usar esta ambiguedad para hacer fuerza? Miraré lo de la novación, subrogación, lo de la subrogación es dificil, porque me quede colgado con una hipoteca puente y ahora los bancos no estan para riesgos, pero con la novación, si es que revisan de nuevo el interes, si que ahorro y mucho. Bueno, lo dicho, muchas gracias por responder tan pronto.
Hola euribor. tengo una duda existencial (y económica). Mi hipoteca se revisa el 1 de febrero y es anual, tienen que coger el dato de diciembre y me dicen que lo han cogido, en teoría 3,452%. pero a mi me aplican un tipo de referencia del 4,350%, dato de noviembre no de diciembre, me dicen que ese es el bueno, que lo que sale en televisión no es verdad, y otras milongas más. leyendo tu blog sólo me queda la duda de la fecha de publicación en el BOE, en el recibo me pone fecha de publicación 18-12-2008, ¿puede ser de cuando lo van a mirar al BOE?, o es eso o me estan engañando. muchas gracias
He leido algunos comentarios y he mirado mi hipoteca. Se revisa anualmente y lo acaban de hacer el 8-2-2009 hasta el 7-2-2010 me aplicaran el 5,1. Han tomado como referencia el euribor de Noviembre 4,35 + el 0,75 de diferencial. Según he leido en mi hipoteca deben aplicar el euribor de dos meses naturales anteriores y no se porque cojen el de Noviembre, entiendo que deberian de coger el 3,45 de Diciembre.¿Me están engañando? ¿Como debo proceder porque el correo me llegó hoy día 28? O esto no tiene solución
Buenas noches soy sergio tengo una hipoteca que me revisaron el 12/01/09 tomando el tipo de interes de referencia el 5,248% + 0,75 de diferencial pactado total 6,165%, con lo cual la mensualidad me ha subido unos 150 euros. he leido el contrato de la hipoteca y dice asi "El tipo de interes de referencia será la referencia interbancaria a un año, entendiendose por tal, la media aritmetica simple de los valores diarios de los dias con mercado de cada mes del tipo de contado publicado por la federacion bancaria europea para las operaciones en deposito en euros a plazo de un año.,calculado a partir del ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificacion y sera publicado por el banco de españa u organismo que le sustituya en el ejemplar del boe, o publicacion oficial que le sustituya, de segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho boletin oficial del estado" quisiera saber si esto es correcto o no. gracias
Soy Antonio Sevilla de nuevo te escribo textualmente lo que se indica en mi escritura sobre el tipo de interes de referencia: Será er REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO (tipo euribor a un año), entendiendose por tal, la media aritmetica de los valores diarios de los días con mercado de cada mes del tipo de contado publicado po la Federación Bancaria Europea para las operaciones de deposito en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de Bancos para operaciones entre entidades de similar calificación y que será publicado por el Banco De España y organismo que le sustiuya en el ejemplar del Boletin Oficial del Estado o publicación q le sustituya, del segundo mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo d interes, con independencia del mes a que corresponde el porcentaje publicado en dicho Boletin Oficial del Estado,......
Despues de este royo me queda otra duda, se supone que la fecha de revisión coincide con la inicio del nuevo periodo 8-2-2009 AL 7-2-2010 y no me queda claro si al aplicarme el Euribor de Noviembre es correcto o tendrian q aplicarme casi un punto menos cogiendo el de Diciembre como expuse en mi comentario anterior.
Hola , firme la hipoteca el 06 de febrero de 2008 y en la escritura me pone que al revisarme la hipoteca me cogeran el euribor publicado en el BOE del segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho BOE. El banco me ha cogido el publicado el 28 de diciembre correspondiente a noviembre ( el 4.35), ¿esta bien aplicado ese tipo de interes? Muchas gracias
Las entidades suelen vender los créditos hipotecarios como prestamos. La principal diferencia entre un prestamo y un crédito es que el prestamo hipotecario se puede subrogar, es decir permite mayor facilidad para cambiar de entidad.
Te da prácticamente igual que se tome como referencia el euribor de octubre que el de septiembre por lo que por ahí tienes poca fuerza que hacer.
En cuanto a la posibilidad de novación o subrogación es conveniente que busques información de otras entidades. Aunque la subrogación no sea sencilla, siempre es mejor contar con alguna oferta para poder apretarle a tu entidad.
Es importante conocer el párrafo exacto que aparece en tu contrato en relación a la revisión de tu hipoteca para saber si la están aplicando bien.
El euribor del mes de diciembre fue del 4,35% y se publicó en el BOE el 2 de enero de 2009. El euribor del mes de noviembre fue de 3,45% y se publicó en el BOE a mediados de diciembre.
Por tanto fijate si indica que es el euribor del mes de diciembre o el euribor publicado en el BOE durante el mes de diciembre (euribor de noviembre).
Tu caso es similar al anterior de Jesús. Todo depende si es el euribor del mes de diciembre o el euribor publicado en el BOE durante el mes de diciembre. Las palabras exactas que aparecen en la revisión de tu contrato son muy importantes.
Podéis mirar la alternativa de novación o subrogación vinculando tu hipoteca al Euribor. Podrías conseguir en estos momentos un diferencial bastante inferior y aprovechar que ahora los tipos de interés son más bajos.
Traducido el párrafo indica: El tipo de interes de referencia será el euribor publicado por el banco de españa en el BOE de segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes.
Si la revisión de la hipoteca es el 12 de enero, el segundo mes natural anterior a la revisión es el mes de noviembre. Durante el mes de noviembre se publicó en el BOE el euribor de octubre, por tanto el 5,248%. La entidad aplica correctamente la revisión de tu hipoteca.
Como le indicamos a otras personas en tu misma situación, tienes la alternativa de solicitar una novación o subrogación de tu hipoteca para mejorar tus condiciones.
Tras leer tu segundo comentario indicarte que el banco te aplica correctamente la revisión de tu hipoteca.
"El tipo de interés de referencia será el euribor publicado por el Banco De España en el ejemplar del Boletin Oficial del Estado del segundo mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo de interés."
Como el segundo mes natural es diciembre, el euribor publicado en diciembre fue el euribor del mes de noviembre. Por tanto el 4,35% es correcto.
Hola me llamo Rosa tengo la renobacion de la hipoteca el dia 15 de marzo ¿que euribur me tienen que aplicar? siempre me aplican el de diciembre, si como pone en mi hipoteca me tienen que aplicar el de el segundo mes anterior no deberian aplicarme el de enero estoy en el banco santander
Si siempre te aplican el euribor del mes de diciembre este año también te aplicarán en la revisión ese tipo de interés.
Muchas hipotecas toman como referencia el euribor publicado en el BOE en el segundo mes natural anterior a la revisión. En tu caso ese euribor es el publicado en el BOE en enero que corresponde al euribor en media mensual de diciembre de 2009,
Hola, Firme la hipoteca el 18-2-2003. La primera cuota fue el 18-3-2003.En la hipoteca pone que se tomará como referencia "el publicado en el B.O.E del segundo mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo de interés". Según esto ¿qué euribor deberían aplicarme? El banco pretende aplicarme el publicado en diciembre, que es el que corresponde al mes de noviembre. Gracias de antemano.
Efectivamente el banco debe aplicarte en la revisión de tu hipoteca el euribor publicado en el BOE en diciembre que se corresponde con el euribor de noviembre, 4,35%.
Hola Euribor estamos deseando recibir contestación sobre nuestras preguntas, esperamos que comprendas nuestro nerviosismo sobre la situacion actual pero es que realmente estamos " jodidos de pasta ". Gracias. Esperamos volver a leer tus mensajes pronto. Un saludo
Hola,mi duda es que firmé la hipoteca el 2/2/2006,la 1ª cuota se pago el 1 de Abril de 2006. La revisión cada doce mese, el tipo de revisión será el publicado en el B.O.E. antes del inicio de cada nuevo periodo y dentro de los 3 meses naturales previos. ¿ entonces, a qué mes o tipo me han de acoger este año? Me aplicarán el euribor de Enero y la cuota nueva se aplica en abril. ¿es correcto?
HOLA ME LLAMO ISRAEL HAY ALGO QUE NO ENTIENDO DEL RECIBO DE MI HIPOTECA PONE TIPO REFERENCIA=4'793 MAS DIFERENCIAL 0'85 TOTAL 5'643 TAE 5'791 POR QUE EL TAE SUBE LA CANTIDAD TOTAL EL INDICE DEL EURIBUR ES DICIEMBRE 2007 REVISO LA HIPOTECA EL 15 DE MARZO NO DEBERIA APLICARME EL EURIBUR DEL MES DE ENERO PUESTO QUE EN MI ESCRITURA PONE QUE SE ME APLICA EL EURIBUR DE DOS MESES ANTERIOR AL DE LA FIRMA MUCHAS GRACIAS
Para saber si están aplicando correctamente la revisión de la hipoteca necesitamos conocer la fecha exacta de revisión y el párrafo en el que explica como se efectua la revisión que aparece en tu contrato de hipoteca.
La TAE marca lo que te cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro. Incluye el tipo de interés y la comisión por cancelación anticipada.
En tu hipoteca indicará algo así:
"El tipo de interés de referencia será la REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, (tipo Euribor a un año), entendiéndose por tal, la media aritmética simple de los valores diarios de los días con mercado de cada mes del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de Bancos para operaciones entre entidades de similar calificación y que será publicado por el Banco de España u Organismo que le sustituya en el ejemplar del Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial que le sustituya, del segundo mes natural anterior a la revisión del tipo de interés, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial de que se trate."
Si pone este texto indica que el euribor que se toma es el publicado en el BOE en enero que corresponde al Euribor de diciembre de 2007 = 4,793%.
En la próxima revisión deberán tomarte el Euribor de diciembre de 2008 = 3,45% y tu hipoteca quedará al 4,30%.
Hola que tal nuestro caso es que hemos hecho una novacion para eliminar a los fiadores y una bajada del diferencial de 1 a 0,75.Todo ello se ha hecho en 2 veces:primera firma en notaria 16 diciembre 2008 y segunda firma, por error del banco ya que no eliminaron a los fiadores,13 febrero.Mi pregunta es: la revision del nuevo interes cuando nos corresponderia en diciembre,en enero,o el 16 mayo como veniamos haciendo hasta ahora y por supuesto el euribor de que mes nos tienen que aplicar.(literalmente las escrituras dicen que el euribor sera el correspondiente a la fecha de cada revision).Muchas gracias.
Si en la novación no indica nada en relación al cambio en la fecha de la revisión de la hipoteca, la revisión se continuará realizando en la misma fecha que se realizaba con anterioridad.
Periodicidad: cada doce meses posterior a la fecha final del per. interés inicial que se ha indicado en la C. 3ª, se denominará tipo de interés(C. 3ª tipo y formula de cálculo: a partir de hoy devengará un ints de x, invariable hasta el 1 de Marzo de 2007. A partir de dicha fecha el tipo podrá variar).
tipo referencia EURIBOR, tomado a efectos de ref. el últ. tipo publicado por el Bco. de España en el B:O.E. antes del inicio de cada nuevo periodo de interés y dentro de los tres meses naturales previos al mismo.
Si se toma como índice de referencia para la revisión de tu hipoteca el inmediatamente anterior a tu revisión (1 de marzo) publicado en el BOE se tomará el Euribor de enero, pero desconcierta el párrafo que dice: "y dentro de los tres meses naturales previos al mismo."
¿Has probado a solicitar la subrogación a otra entidad? ¿Quién te ha dicho que es inviable? ¿Has visto la opción del cambio de hipoteca a iBanesto?
En cuanto a si te va a bajar la cuota en mayo, pues con toda seguridad sí te va a bajar. El IRPH de enero de 2009 fue más bajo que durante todo 2008 y cuando vayan a realizar la revisión de tu hipoteca será aún más bajo. Probablemente si pagabas 1.100 bajará la cuota para ser de entre 950 y 1.025 euros.
Hola. el mes de revision de mi hipoteca es junio, y segun dice la hipoteca "se tomara el valor del ultimo indice que en la fecha anterior mas proxima a la fecha inicial del período haya sido publicado en el boe". es correcto que la referencia sea la de abril?
Si la fecha inicial del periodo es el 1 de junio, el Banco de España hizo publicó el euribor en el BOE justo anteriormente a principios del mes de mayo y publicó los datos en media mensual del mes de abril. Por tanto es correcto que tu banco te aplique en la revisión el euribor del mes de abril.
Hola , como otros comentarios que estoy leyendo firme la hipoteca el 18 de febrero de 2002 y en la escritura me pone que al revisarme la hipoteca me cogeran el euribor publicado en el BOE del segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho BOE. El banco me ha cogido el correspondiente a noviembre ( el 4.35), ¿esta bien aplicado ese tipo de interes? si no es así y el banco no cede ¿que debo hacer?, ¿subrogarme a otro banco?, ¿denunciarlos? Muchas gracias
El banco te aplica correctamente la revisión de la hipoteca porque toma el euribor publicado en el BOE del mes de diciembre (dos meses naturales antes de la fecha de revisión de tu hipoteca) que se corresponde con el euribor en media mensual del mes de noviembre = 4,35%.
Sigues teniendo la alternativa de novación y subrogación para intentar mejorar las condiciones de tu hipoteca.
Soy Jose Miguel y mi pregunta es por que pondran lo de el euribor dos meses antes de la revision, si luego te pone en otra clausula que dice"el euribor es a un año" y eso implica que cogeran el publicado en enero que es el de diciembre en realidad. Un quebradero de cabeza.En mi caso me revisan en mayo, si fuese dos meses antes sería el publicado en abril,es decir el de marzo,que tal como va la cosa so será nunca igual que el publicado en enero que es el 3.45. ¿No se contradice una cosa con la otra? e induce a engaño y quebradero de cabeza.
Si la revisión de tu hipoteca es en mayo con el euribor publicado en el BOE del segundo mes natural anterior (publicado en el BOE en marzo) deberá tomar como referencia el Euribor del mes de febrero que fue del 2,135%.
Contrato hipoteca 21-01-2008 interes nominal fijo 5,30 + 0,800 puntos diferencial pactado. Me toca la revision ahora en el mes de Enero aunque mi ultimo recibo fue del mismo importe.Mi sorpresa fue que despues de llamar al Banco Santander me dicen que me bajara unos 50 o 60 euros. pero me llega una notificacion de variacion tipo de interes : Tipo de interes de referencia 5,248 % Fecha de publicacion 21-11-2008 sin redondeos y nuevo tipo nominal resultante 6,048% y tae 6,218%.
En el contrato dice: El segundo mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes. Yo le digo que es el mes de noviembre y el dice que es Octubre el ultimo mes publicado por el boe. Voy al banco y la explicacion que me dan es la siguiente:Que cogen el ultimo euribor Anual publicado por el boe y no el mensual. Me suena a cuento chino. novienbre 2008 4,350 Octubre 2008 5,248 Una diferencia considerable, verdad. Algo de Ayuda porfavor.
El Banco Santander efectua correctamente la subrogación de tu hipoteca buscando unas mejores condiciones (mejor diferencial) aprovechando el descenso de tipos de interés. Con la subrogación podrías conseguir una hipoteca con un tipo de interés alrededor del 2,5% en la actualidad.
Hola a todos!! Soy Laura, la verdad es que mi revisión es para junio de 2009, estoy anticipándome porque ahora me he quedado en el paro y estoy un poco (bastante) agobiada. Bueno solo quería saber el mes que me corresponderia la revisión, para no escribir todo de nuevo os diré que en mi escritura pone lo mismo que ha puesto Antonio.
PD: ahora mismo me pone lo siguiente: Tipo de interés: VTA.CRUZADA (1 AÑO OF., 2 M. ANT. S/RED) + 0,65 puntos Tipo de interés vigente: 5,470 %
Espero que la bajada de la hipoteca me compense la bajada de sueldo, jeje Muchísimas gracias de antemano!!
Buenas de nuevo, soy Laura. Bueno es que Antonios hay muchos. En mi escritura pone: Será er REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO (tipo euribor a un año), entendiendose por tal, la media aritmetica de los valores diarios de los días con mercado de cada mes del tipo de contado publicado po la Federación Bancaria Europea para las operaciones de deposito en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de Bancos para operaciones entre entidades de similar calificación y que será publicado por el Banco De España y organismo que le sustiuya en el ejemplar del Boletin Oficial del Estado o publicación q le sustituya, del segundo mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo d interes, con independencia del mes a que corresponde el porcentaje publicado en dicho Boletin Oficial del Estado,......
Si la revisión de la hipoteca es en junio y se toma el dato publicado dos meses antes, el dato del mes de abril, la revisión se realizará con el euribor del mes de marzo que va a estar alrededor del 1,90%.
Si no tienes una claúsula de tipo de interés mínimo, tu hipoteca va a tener un tipo de interés muy bueno tras la revisión.
Soy Laura, muchísimas gracias. Esperemos que sea así y me baje la cuota. Ya he mirado y no tengo ninguna cláusula sobre el tipo de interés mínimo. Un saludo y gracias.
Hola: Tengo este mes la revisión de la hipoteca. En mi escritura pone literalmente: "Euribor a 1 año que haya sido publicado por el Banco de España durante el segundo mes del calendario inmediatamente anterior a aquel en que deba tener lugar la aplicacion del nuevo tipo nominal aplicable". La escritura se firmo el 24 de Febrero. Me han mandado la comunicación de variación de tipo de interes desde mi banco y veo que la fecha de publicación del euribor que me van a aplicar es el 18/12/08. ¿Esto quiere decir que es el euribor de Noviembre?
Si la fecha de revisión de tu hipoteca es el 24 de febrero, efectivamente el banco debe tomar para la revisión el dato publicado en el BOE en diciembre de 2008 que se corresponde con el euribor en media mensual de noviembre, el 4,35%.
Si tomamos como referencia el 4,35% vas a pagar más de un 2% de los tipos de interés que se están pagando en la actualidad. Eso para una hipoteca tipo de 150.000 euros a 25 años supone pagar alrededor de 2.000 euros de más este año.
La alternativa con la que cuentas es la revisión de las condiciones de tu hipoteca a través de una novación o subrogación en la que se tome como fecha de revisión del tipo de interés el mes de febrero de 2009 o posterior.
Buenos días: Me llamo Javier y os escribo a ver si pudieras ayudarme a aclarar como tiene el banco que revisarme la hipoteca. La escritura la firme el 29 de febrero de 2008 y la revision es anual - Que el tipo de interés nominal aplicable se determinará mediante la adición de un margen constante de 0,25 puntos al tipo de interés de referencia, en éste caso el Euribor a un año publicado en el BOE del segundo mes natural anterior a la fecha de revisión del tipo de interés, En la escritura hay un artículo, que dice:- Que por excepción, como en nuestro caso, al no existir fecha equivalente a la de terminación del período de interés, veintinueve de Febrero, y siendo inhábil el día siguiente, uno de Marzo por ser Domingo, el período de interés se entiende prorrogado al día dos de Marzo, fecha de revisión del tipo de interés correspondiente al nuevo periodo. El banco quiere aplicarme el BOE publicado en Diciembre (Euribor de Noviembre), ¿Que euribor piensas que deben aplicar a la revisión? yo entiendo que acogiendome a esta clausula deberían tomar la Publicada en Enero dos meses naturales anteriores a la revision. Muchas Gracias, Un cordial Saludo,
El caso de tu revisión de la hipoteca según lo que explicas seria el siguiente:
- Fecha revisión: 2 de marzo - Referencia: dato publicado en el BOE 2 meses naturales antes. El dato publicado en el BOE de enero que se corresponde con el euribor en media mensual de diciembre. - Euribor aplicable del mes de diciembre de 2008 = 3,45%.
Por tanto si te aplican el euribor de noviembre (4,35%) te están aplicando mal la revisión y pagarás 0,90% más.
Hola,mi caso es que tengo revision en marzo,y me tomara el euribor de diciembre 3,4 mas o menos mas 0.55 de diferencial,he estado mirando las escrituras de la hipoteca y he visto que si me subrogoa un acreedor hipotecario tendre una comision de 0.50,que tal si cuento esto a mi entidad y decirles que me voy para que me den una novacion y así coger un euribor con fecha de febrero o marzo que es mas bajo?
Hola a todos, tengo una duda con una clausula de mi prestamo hipotecario y deseaba pediros ayuda y es:
La alteracion del tipo de interes como consecuencia de la revision no podra ser superior o inferior en 5 puntos al original pactado en este contrato. Original 2.75
Hola a todos, tengo una duda con una clausula de mi prestamo hipotecario y deseaba pediros ayuda y es:
La alteracion del tipo de interes como consecuencia de la revision no podra ser superior o inferior en 5 puntos al original pactado en este contrato. Original 2.75
hola en mis escrituras pone :se tomara como tipo de referencia el valor de la "referencia interbancaria a un año(euribor)" publicado por el banco de españa en B.O.E. en el mes anterior al del inicio de cada fraccion temporal.
En tu entidad solo van a creer que vas a llevar a cabo la subrogación si les llega la oferta vinculante de otra entidad.
Puedes dejarles caer que te interesa una novación de la hipoteca, pero para negociar necesitas contar con la carta de saber que si no te la dan te puedes ir con una oferta mejor de subrogación. Así que antes incluso de ir a tu entidad a solicitar la novación, empieza a mover la posibilidad de subrogación.
En la revisión de tu hipoteca deben aplicarte el Euribor publicado en el BOE de febrero que es el euribor en media mensual del mes de enero, el 2,622%.
Buenas; Me toca la revisión el 14 de abril de 2.009, y he leido mi escritura y pone "precedente más próximo al primer día del mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo de interés". ¿Qué euribor toma de referencia el publicado en el BOE en febrero o el publicado en marzo? gracias por todo
Buenas; Me toca la revisión el 14 de abril de 2.009, y he leido mi escritura y pone "precedente más próximo al primer día del mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo de interés". ¿Qué euribor toma de referencia el publicado en el BOE en febrero o el publicado en marzo? gracias por todo
En la revisión de tu hipoteca tomará el Euribor hipotecario publicado en el BOE del mes de febrero que se corresponde con el euribor en media mensual de enero, 2,622%.
Buenas a todos Mi revisión es anual y me la tienen que hacer el 10 de junio y querría saber qué mes tomarán. En mi escritura pone que el indice que se utilizará será el del segundo mes anterior a aquél en que corrasponda la aplicación de un nuevo tipo de interés. Bueno es que no se si será abril o marzo porque pone el día 10 de junio. Muchas gracias y saludos. Fran
Hola bueno tengo una hipotca variable que estoy pagando ahora 1.300 me la revisan en octubre estoy muy agobiada y lacaja me ofrecio ponerla fija a un 4,22 yola tengo ahora euribor mas 1 que hago graciasss
Me voy a comprar un piso el bbv me da la hipoteca ,me da un diferencial del 0.55 mas euribor, sin comisiones, y a revisar la hipoteca cada 3 meses. ¿ Es bueno tener la revision cada 3 meses?
Hola a todos, mi pregunta es la siguiente: Si tengo la revisión anual el 27 de febrero y las escrituras dicen textualmente: “publicado en el B.O.E., precedente más próximo al primer día del segundo mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo de interés, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho BOE”.
¿Qué euribor se me aplicaría, el publicado el 18/12/08 o el publicado el 3/01/09?.
Si la revisión de la hipoteca es el 10 de junio y toma el euribor publicado en el BOE el segundo mes natural anterior a la fecha de revisión se tomará el euribor de marzo publicado en el BOE a principios de abril.
En periodos de bajada de tipos de interés es bueno tener la revisión de la hipoteca en el menor plazo posible porque así nos aprovechamos antes de los descensos de tipos, pero cuando están subiendo es mejor revisión a más largo plazo así mantendremos el tipo más bajo.
No es una mala opción tener la revisión a un plazo de 3 meses, solo que habrás de estar atento que se vayan haciendo correctamente las revisiones.
Una hipoteca a euribor + 0,55% si no tiene vinculaciones puede ser una buena operación.
En la revisión de tu hipoteca se debe aplicar el euribor hipotecario publicado en el BOE del mes de diciembre que se corresponde con el euribor de noviembre, 4,35%.
Me toca la revisión en abril y tengo un diferencial con GE Money Bank de 1,30. ¿Que euribor tienen que aplicar? La hipoteca es de 172000 €, hace 2 años y pago 997 €/mes. ¿Cuanto me bajará? Aunque debo 1 recibo, ¿me aplicarán la bajada? Gracias
Sólo una pregunta a ver si alguien me la sabe contestar.
Tengo hipoteca abierta con la Caixa y me han revisado el tipo de interés ahora en febrero. Han cogido euribor de noviembre 4.35 + el diferencial 0.5.
Mi pregunta es... Alguien sabe si existe alguna posibilidad de revisar los tipos otra vez, es decir, de que se me actualice un poco con el valor real del euribor a fecha de hoy. En caso contrareo estoy pagando cada mes casi 2.5 puntos de más! y me queda un añito para seguir haciéndolo!
Hola tengo una hipoteca con el IRPH mas un diferencial del 0,90 osea un atraco, he intentado renegociar el diferencial pero no me hacen ni caso, no se que hacer, por cierto es la CAM.
La revisión de la hipoteca es independiente a que tengas en mora un recibo. Sin embargo, esa falta de pago puede llevar costes mayores al descenso en tu cuota.
La única alternativa para que te revisen la hipoteca ahora es que solicites una novación. Sin embargo La Caixa no va a aceptar una novación si no se la justificas muy bien o si no cuentas con una oferta de subrogación para cambiarte de banco.
yo necesito saber si hay un mínimo y máximo del diferencial, es decir, yo tengo un diferencial del 1,25 , de todo lo que oigo y veo,creo que es el mas caro, puedo decirle al banco de cambiar el diferencial?????????? Gracias
Cuando hacemos una hipoteca es como cuando vamos a un zoco, el banco nos hace una oferta y si no podemos o no sabemos negociar nos cobra más que al resto.
El 1,25% es un diferencial mayor que el de la mayoría, pero dependiendo de las circunstancias en el momento de tu solicitud, puede que no tuvieras otra alternativa.
En la actualidad tienes la posibilidad de renegociar las condiciones de tu hipoteca solicitando una novación o subrogación. En la novación pides a tu entidad que revise tus condiciones y en la subrogación te cambias a otra entidad con mejores condiciones.
Hola, Estamos a punto de firmar una hipoteca, pero nos quieren obligar a hacerlo antes de final de mes. Nos quieren aplicar el Euribor de Enero (sería el publicado en el BOE dos meses naturales antes). Entiendo que hasta aquí sería correcto, pero no queremos firmar hasta el mes de Mayo, ya que entendemos que al hacerlo este mes, se tomaría el Euribor de Febrero, ya que dos meses antes implicaría tomar el último publicado en BOE en Marzo. Según tengo entendido, el Euribor se publica el día 3 de cada mes. ¿Es todo esto cierto según lo planteo? Si es así, ¿Pueden obligarnos a firmar antes de final de mes, claramente para su propio beneficio? Muchas gracias de antemano y un saludo.
El planteamiento que haces en cuanto a la operación es correcto. Si firmáis en mayo tomará el euribor hipotecario publicado en el BOE de marzo que se corresponde con el euribor de febrero de 2009.
No pueden obligaros en la fecha de la firma, ya que se deben poner de acuerdo comprador, vendedor y gestoría. Si vosotros no queréis no hay firma.
Hola a todos!! Llevo tiempo dandole vueltas a la escritura y metiendome en foros dedicados a este tema... Porque a mi me revisaron la hipoteca el 21 de diciembre e ilusionada por que me bajara, cual fue mi sorpresa que no. Me estan cobrando el tipo de interes de septiembre y en la escritura dice que "El tipo de interes ordinario a aplicar en cada periodo anual de la segunda fracción temporal será el que resulte de efectuar su cálculo en la forma convenida en este documento, tomado como tipo de interés de referencia el último publicado por el Banco de España en el BOE, al dia 1 de Noviembre inmediatamente anterior a la fecha de revisión e inicio de un nuevo periodo de interés". Alguien me puede decir si esta bien?¿?¿?¿ Yo creo que seria el de octubre.
Gracias por tener este foro que a tanta gente puede ayudar, muchas gracias.
La revisión de la hipoteca toma el último euribor publicado en el BOE a fecha 1 de noviembre. A fecha 1 de noviembre se toma el Euribor publicado en el BOE en octubre que se corresponde con los datos del Euribor en media mensual de septiembre, 5,38%.
Por tanto la entidad aplica correctamente el tipo de interés en la revisión de la hipoteca.
Este puede ser un buen momento para renegociar las condiciones de tu hipoteca solicitando una novación o subrogación. En la novación pides a tu entidad que revise tus condiciones y en la subrogación te cambias a otra entidad con mejores condiciones.
Hola Euribor! Creia que nadie me contestaria... Si estoy mirando de subrogarme en varios bancos desde enero...Pero va todo tan lento... En cuanto tenga cambios te comunico que seguro que tengo dudas! Gracias por solucionarme la duda que tenia... Un saludo.
Hola Yo firme una hipoteca con el santander el 15.01.07.
Y en la escritura dice que me subrrogo al credito del constructor, y que opto por la modalidad de tipo de interes variable, definido como tipo euribor a un año, al que se incrementa el 0.75 de diferencial.
Me han revisado dos veces y me aplican el del mes de octubre, ¿esta bien?, yo entiendo que deberia ser eldel mes anterior es decir el que se publicon en diciembre que es el de noviembre no?
Y este año con lo de la nueva ley del banco de españa de publicarlo del 1 al 5 de cada mes cual me corresponde
Casi con total seguridad la revisión de tu hipoteca se efectúa correctamente.
Probablemente en la claúsula relativa a la revisión indica que el tipo de interés a aplicar será:
El euribor publicado en el BOE el segundo mes natural anterior a la fecha de revisión El tipo de interés de referencia será la REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, (tipo Euribor a un año), entendiéndose por tal, la media aritmética simple de los valores diarios de los días con mercado de cada mes del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de Bancos para operaciones entre entidades de similar calificación y que será publicado por el Banco de España u Organismo que le sustituya en el ejemplar del Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial que le sustituya, del segundo mes natural anterior a la revisión del tipo de interés, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial de que se trate.
Si te revisaron la hipoteca con el Euribor del mes de octubre este es un buen momento para renegociar las condiciones de tu hipoteca solicitando una novación o subrogación. El euribor en octubre estaba en el 5,25% y en marzo en el 1,91%. Es una diferencia de 3,34%. Piensa lo que te puedes ahorrar.
Ruben Hola a mi me aplican la cuota nueva en el mes de abril, con lo que entiendo que la revisión se produce en marzo. En la escritura dice que se mirara el mes anterior, pero me han aplicado el euribor 3,452 publicado el 2 de enero. Me parece que está mal, si se refiere al mes natural anterior, sería el euribor de febrero el que habría que utilizar, no? Muchas gracias
Efectivamente te han aplicado el euribor publicado en el BOE el 2 de enero que se corresponde con el Euribor de diciembre. Habría que ver lo que dice exactamente la claúsula de la hipoteca porque parece que te han podido aplicar mal la revisión de la hipoteca.
Tengo una hipoteca con intereses variables de euribor + 0.60, con un límite de variacióon de tipo de interes de máximo 12% y mínimo 3.50% nominal anual. Si el resultado del euribor es inferior ese porcentaje, ¿puedo solicitar a mi banco una rebaja del tipo de interes?
Tienes un suelo en tu hipoteca en el 3,50%, lo que quiere decir que por mucho que baje el Euribor el tipo de interés que vas a pagar en la revisión va a ser el 3,50%, aunque el euribor más tu diferencial de 0,60% sea mucho menor.
Firme la hipoteca de mi casa el 19 de marzo de 2008 que euribor me tienen que aplicar a la hora de la revision si en la escritura me pone que el euribor publicado en el boe el mes antes de dicha revision.
En la revisión de tu hipoteca debería corresponderte el euribor publicado en el BOE del mes de febrero que se corresponde con el euribor mensual de enero, 2,62%.
Hola, me llamo patri: me toca la primera revision de hipoteca y esto es lo que pone. 1 Periocidad de la revision semestral. 2 Indice de referencia: EURIBOR HIPOTECARIO B.O.E. 3 Margen sobre el indice: 1,00 puntos porcentuales 4 indice de referencia opcional: CONJUNTO DE ENTIDADES B.O.E. 5 margen sobre el indice opcional 36 meses 6 margen sobre indice opcional 1,00 puntos porcentuales 7 Indice sustitutivo:MECARDO HIPOTECARIO BANCOS B.O.E.
En todo caso, aunque el valor del indice de referencia que resulte de la aplicacion sea inferior al 2,500 %, este valor, adicionado con los puntos porcentuales expresados anteriormente para cada supuesto.
por otro lado el banco me ha enviado una carta donde me dan dos opciones para que elija una en mi revision que se producira el 30-09-2009. a)Euribor a 1 año+0,75 con revisiones semestrales. b) Conjunto de entidades+0,75 manteniendolo fijo durante 3 años. Mis preguntas. ¿Esas opcines son las que tengo segun los puntos primeros? ¿Que euribor me aplicaran con la opcion (a)el ultimo publicado o la media del ultimo año? En la ultima clausula me dijeron que lo minimo que pagaria es un 2,5 con un diferencial (ya incluido)de 0,75 que tengo. ¿o seria 2,5% +0,75%? Por favor, le agradeceria me resolviera estas dudas.
Según las claúsulas que comentas en la revisión de tu hipoteca tienes un suelo en el 2,50% + diferencial que no nos queda claro por tu mensaje si es 0,75% o 1%. Por tanto sería el 3,25% o el 3,5% en la revisión.
Nos sorprende la carta que te remiten desde el banco para cambiar tus condiciones de revisión. Un banco no va a intentar cambiarte a priori las condiciones de un producto si no piensa que va a ser ventajoso para él. El IRPH+0,75 manteniendolo fijo durante 3 años hace que pagues más intereses si los tipos de interés se mantienen bajos. Por eso no es recomendable en este momento.
Lo que tal vez te pueda interesar es llevar a cabo una subrogación de tu hipoteca para que desaparezca ese suelo. El euribor ahora está en el 1,41% + un diferencial de 0,38% te queda una hipoteca a 1,79%, bastante inferior que el 3,25 o 3,50% que tienes que pagar ahora, si no te quitan esa clausula de suelo.
Hola! el pasado mes de Septiembre me tocaba revisión de la hipoteca, pero a pesar de esto el banco BBVA, no me la ha realizado. Cuando he ido a informarme, me comentan que al llevar varias revisiones bajando el Euribor, he alcanzado el tope y no me lo van a revisar más hasta que suba por encima del tipo que tengo en este momento aplicao...¿esto es legal y correcto? por favor si alguien lo sabe le agradecería que me aclarara bossko_gr@hotmail.com ggracias!
En muchos clausulados de hipoteca se establece un suelo mínimo por el que el tipo mínimo aplicable a la hipoteca es del x% independientemente de como evolucione el Euribor.
En el caso de tu hipoteca al parecer hay ese suelo. Te sugerimos utilices el simulador de cambio de hipoteca para que analices cuanto te podrías ahorrar si cambias:
