Dos bloggeros y un destino: Marc Vidal y Alberto Noguera

Desde pequeñito me enseñaron que, quien sólo hace lo que le gusta, solo come lo que le gusta, solo lee lo que le gusta, se autolimita de maña manera y raramente crece y/o evoluciona. Voy más allá. tengo tendencia disfrutar más del debate, provocándole incluso, que de los consensos a la búlgara. La mejor manera de reforzar las ideas de uno es conocer de primera mano lo que opinan aquellos que no las comparten. Si son lo suficientemente sólidas resistirán el embate. De no hacerlo, mejor ahora que más adelante.

Digo esto ya que mi lista de blogs de lectura habitual es bastante heterodoxa y para nada significativa de lo que pienso o dejo de pensar. Y así, entre los vinculados al mundo crediticio, inmobiliario, o llámale-X, tengo, entre otros, al Blog de Marc Vidal y al de Alberto Noguera.

Aun teniendo una serie de puntos en común, discrepo en muchas cuestiones de fondo con Marc. En muchas. Pero en otras me alegra coincidir. Así, en su post El Dinero es arroz se hace eco de algo que vengo diciendo a quien me quiera oír desde hace más de 8 años. La subida o bajada de los tipos de interés no es la principal palanca en la expansión o en la crisis económica. El principal motor es la confianza en el futuro. Evidentemente esa confianza en el futuro se cimenta, no solo en las expectativas-pajas mentales de cada uno, también en como descontamos los indicadores económicos, actuales y previstos.Que el tipo este en el 4 o en el 5 puede suponer un mayor o menor crecimiento, pero lo fundamental es la confianza, la fe en el futuro, en que vamos a ser capaces de devolver ese crédito, que la inversión en nuestra empresa va a generar retornos superiores a los pagos derivados de la operación financiera. Y si ese motor se gripa, si a esa confianza se evapora, que si quieres arroz Catalina. No hay nada que hacer. Incluso los gestos que e en pasado podían ser considerados positivos son interpretados en clave de desconfianza. Como la bajada de tipos de ayer. La respuesta de los mercados financieros, con la subida del Euribor, ha sido demoledora.

En el caso de Alberto, a la diferencias de fondo evidentes, se unen además diferencias también en las formas. Muchas veces no me gusta como dice las cosas (soy hombre de matices). Sin embargo, debido a algún tipo de conjunción planetaria o a lo impepinable del tema, hay dos posts seguidos que los hubiese firmado yo mismo.

Por un lado esta el post ZP, el hombre que veía amanecer. Lo de las hemerotecas es fantástico, lo de Google es genial. Los links deberían ser canonizados. La manera en que Alberto nos va dando, uno tras otro, los distintos titulares de nuestros Gran Timonel me recuerda a una cámara hiperlenta de las utilizadas en espectáculos deportivos, donde se retrata a la milésima la firmeza de las convicciones de ZP. Abrumador.

Por otro esta la reflexión de Tus ahorros están a salvo, no su valor. En ella nos traslada como el hecho de la fiebre garantista de los depósitos o de los planes-todo-vale es posible que consigan blindar nuestros depósitos, pero también que eso sea a costa del valor de lo mismos. Y recordemos que el dinero es lo que podemos comprar con ello, ni más ni menos. Que se produzcan depreciaciones de nuestra divisa, procesos inflacionarios, etc...tranquilo Alberto, a la gente le suena pero no sabe muy bien como hilvanar una cosa con otra. Mientras el saldo de la cuenta siga ahí nadie dirá nada. Y cuando, en el futuro, alguien se de cuenta, echará la culpa otra vez los liberales, a los mercados, o a una conspiración de reptiles extraterrestres. Y nuestros políticos ya estarán muy lejos, disfrutando de su jubilación en Rodiezmo o en Sangenjo, mientras murmuran: No querían seguridad, pues toma seguridad.

PD: En la ruptura de la confianza el actual Gobierno no puede irse de rositas. Esta claro que el PP tendrá sus responsabilidades, pero los últimos 4 años y medio del PSOE han sido un despropósito, en materia económica y en suministros de los miligramos de confianzina necesarios para el sistema. Lo más triste es que en el 2004 ya le dije a un amigo que los principales perjudicados del desaguisado económico que se iba a montar estarian entre los votantes tradicionales del PSOE. Al tiempo.

Del Código Da Vinci al Código Financiero

A todos nos habrá pasado. En un momento dado le hemos cogido manía a una comida o a una asignatura. Pero de repente aparece alguien que nos demuestra que existe otra manera de preparar ese alimento, de aprender esa materia. Y de repente nos encontramos con que se nos vuelve tremendamente atractiva.

Algo así esta ocurriendo con la economía, especialmente con la economía en materia personal, o doméstica que dicen algunos. Más allá de los libros de autoayuda (o más bien, de antiayuda) lindantes con la economía doméstica, se están publicando, y con mucho éxito, libros que explican acontecimientos, conductas sociales, etc...desde una clave económica, en un lenguaje llano y sencillo (a veces quizás en exceso, pero no vamos a ponernos ayatollahs). Y la gente se lanza a por ellos. Y yo lo entiendo, porque a pesar del nulo interés de los poderes públicos en que los ciudadanos conozcan realmente estas materias, en nuestro interior sabemos que son importantes, vitales para nuestro futuro en libertad. Aún recuerdo lo grato que fue para mi ser capaz de leer las paginas de economía del periódico. Me sentía como un iniciado en una secta esotérica.

Todo esto (o sólo ésto) que diría algún enemigo cordial me ha venido a la mente mientras leía esta entrada del Blog de Mario acerca lo sexy que es la economía. Mario hacia un buen recorrido por algunos de los títulos más destacados. Y todo ello, a su vez, a raíz de una entrevista que le hacían en Blogdeblogs, donde citaba este humilde lugar como una referencia en blogs economía doméstica. Gracias Mario, una vez más.

Pues si, los tiempos están cambiando, que diría Dylan. La respuesta flota en el aire, en los blogs, en los libros, incluso, aunque parezca mentira en la televisión. Ajuste de Cuentas es una buena primera aproximación.

La Economía es jodidamente sexy.

Las apariencias engañan: la misión empresarial

En el post en el que comentaba los motivos últimos que animan a la Banca a financiar a los promotores, Eguzkialde, siempre certero y listo para matizar, vino a decir que si, que todo eso esta muy bien, pero que el Negocio de la Banca consiste en tomar y prestar dinero, cobrando por ello. Yo en parte le di la razón, aunque no veía que incongruencia había con mi planteamiento. Y es que el financiar a los promotores era usado para tomar y prestar dinero, con más volúmen, con más facilidad y con mejores margenes. Evidentemente también con más riesgo que financiando únicamente hipotecas finales a particulares. Pero en todo caso, estaba claro su papel coadyuvante a la finalidad clásica del negocio bancario.

El problema es que hace tiempo que no tengo claro que esa sea la finalidad, la esencia, el corazón del negocio bancario. Por cierto que hablar de modelos de de negocio o de modelos de generación de ingresos esta de moda en la Red. Eso esta bien, porque aquí, de lo que se trata es de ganar pasta y de garantizar la supervivencia de la empresa como organismo. No de dar un pelotazo o de satisfacer nuestro narcisismo tecnológico o de gestión.

Y para explicar mis dudas, pondré algunos ejemplos de otros sectores donde la visión clásica de su modelo de negocio, inspirado directamente por su misión empresarial, ha cambiado radicalmente, al menos para mi.

Tenemos el sector de las grandes superficies. Hablo del Carrefour, del Pryca, del Mercadona. Si aplicásemos la visión de Eguzkialde estaríamos hablando de un negocio eminentemente mercantil, donde se busca comprar y vender bienes de consumo, cobrando por ello, of course. Y es posible que hasta finales del siglo pasado fuese así. Hoy por hoy no sería tan tajante. Si, el negocio mercantil es la excusa, el sustento, la infraestructura, que da soporte a negocios mucho más elaborados, más dificilmente atacables. Voy a señalar fundamentalmente 3:

1. Financiero: Debe ser de los pocos sectores con un periodo de maduración negativo. O traducido al cristiano. Que cobra la mercancía mucho antes de la que lo paga. Son auténticos maestros en conseguir e imponer los mejores plazos de pago a sus proveedores, así como claúsulas que hacen que, muchas veces, la mercancía en la práctica este en mero depósito. Los centros comerciales cuentan con ingentes cantidades de dinero fruto de estas técnicas. Dinero que les permite autofinanciarse, dinero que les permite emitir sus propias tarjetas de crédito al amparo sus propias Entidades de Financiación al Consumo. Tanta liquidez tienen que han pasado a ofrecer directamente préstamos al consumo desligados de la financiación a sus propios productos. Tanta liquidez atesoran que han intentando conseguir fichas bancarias. En España la respuesta del regulador ha sido negativa.
2. Inmobiliario: Los centros comerciales crean tejido comercial allí donde apenas había un páramo o ruinas industriales. Los terrenos son relativamente baratos en comparación con lo que costaría el equivalente en el centro de la ciudad. Las grandes firmas se hacen a bajo coste (relativo) con los mismos, y dan lugar a autenticas avenidas comerciales, con plazas de parking y mil y un servicios. Todo ello, ayudado por el efecto motor de la gran superficie de alimentación que es el corazón del sistema, genera tráfico de clientes. Muchísimo tráfico. Se convierte así en el sueño de muchas franquicias. Miniciudades con un ambiente controlado, clónicas, donde poder expandir su modelo de negocio sin las limitaciones derivadas de la naturaleza de los cascos urbanos. Evidentemente, todo ello se cobra a precio de oro. La explotación de esos centros comerciales, los ingresos generados por los alquileres y otros conceptos complementarios que se cobran a los comercios arrendados, son un un caramelo golosísimo.
3. La información: Y me refiero a la información en materia de consumo. Los centros comerciales, utilizan tarjetas de crédito, o de fidelización, que les permiten, con modernas técnicas estadísticas (el término clave es data mining) realizar retratos robots de los distintos tipos de consumidores, de sus hábitos de consumo, y a través de ellos de su modo de vida. Así como los dos primero tipos de negocio están sobradamente explotados por las Grandes Superficies, este último aún se encuentra en los umbrales de su explotación comercial. Tiempo al tiempo.

Por tanto, reducir el negocio de la gran distribución a un tema mercantil es algo que, en mi opinión, pertenece al pasado. Lo mercantil, en ocasiones, es una excusa. ¿Qué es Carrefour, una empresa de distribución o financiera?, ¿o quizás inmobiliaria?

No es el único sector donde se están produciendo estos cambios. Otra tendencia imparable es la conversión de las empresas industriales en empresas de servicios. Un ejemplo se puede observar en la web de Renault. Tradicionalmente el negocio de esta firma podría resumirse en vender coches. Y sin embargo, si examinamos con detenimiento su oferta (como la de otros fabricantes), lo que nos están prestando es un servicio de movilidad. Se trata de que siempre tengamos a nuestra disposición un medio de transporte, que nunca nos quedemos parados. Todo ello materializado en un objeto (o más de uno) pero donde lo que importa es el servicio para cubrir este fin último. Los tradicionales optarán por la propiedad y los contratos de servicios ad hoc. Los más extremos por el renting. Puede parecer una broma, pero la tendencia hacia la desmaterialización, hacia la desindustrialización esta ahí. Y es que en la medida que se incorporen los chinos y otros países en desarrollo, competir en producto industrial carecerá de sentido. La clave es servicio, más allá de la mera venta de coches.

¿Y la Banca? Lo dejaremos para un próximo post. Y es que ya le dije a Gurus que su post me había dado una idea para una continuación en mi Blog. Post que tiene una relación íntima con el tema tratado.

Habidite, el salvador de Delphi?

Ha aparecido un caballero blanco para Delphi. Se trata del Grupo Afer. En el resto de España no serán muy conocidos, pero en Vizcaya vaya si lo son. Una de los grupos inmobiliarios más destacados de los últimos años y con excelentes relaciones a nivel político.

La jugada es muy parecida a la que han hecho en Alonsotegui, Vizcaya:
1. Reckitt Beckinser, multinacional del consumo, dice que se larga de Vizcaya. Cierra la factoría de la comarca de las Encartaciones, zona tradicionalmente vinculada al PNV. 200 currelas a la calle, en una de las zonas con menor dinamismo empresarial de la provincia.
2. El lehendakari, sabiendo lo mucho que se juega en esa zona, dice que se buscaran soluciones, y sacando su lado bilbaíno que si se cierra una empresa de 200 creara 290 empleos.
3. Con posterioridad a estas manifestaciones aparece en escena el grupo Afer, a través de su filial Habidite, dedicada la creación de un nuevo sistema industrial de fabricacion de pisos. Mirad la pagina web que no tiene desperdicio. Algo así como un lego. Anuncian, de la mano con la Diputación de Vizcaya, la instalación de una fabrica en Alonsotegui(muy cercano a Reckitt)con creación de más de 1000 empleos. Eso si, la Diputación se compromete a adquirir 1500 de esas viviendas-lego para vivienda protegida.
4. Genera el mosqueo del alcalde de Baracaldo, pues este había visto con buenos ojos una importante operación inmobiliaria del grupo Afer en su municipio, pues además iba a ir acompañada de la instalación de esa fabrica, ahora destinada a Alonsotegi.
5. Afer, para salir del paso, dice que un proyecto no excluye otro, que la fabrica de Barakaldo puede sufrir retrasos y bal bla bla.
6. Jugada redonda de Afer y PNV. Aquel consigue el apoyo de las instituciones y coloca 1500 de estas nuevas viviendas(le da para ir tirando y colocar un producto muy nuevo, en el mercado). Este consigue tranquilizar la zona, en un periodo que se acercaba peligrosamente a un momento electoral....


Me da impresión de que el juego de contraprestaciones en Cádiz sera similar. Solventamos la patata caliente,justo antes de las elecciones, a cambio de sustancial apoyo económico a esta inciativa. Ejem. Supongo que las instituciones, antes de soltar la pasta que suponen 1500 viviendas de este tipo, tendran absolutamente testado la viabilidad a largo de las mismas....

Supongo....

Donde van nuestros impuestos...

Se veía venir. Se oía en la calle. Por fin un medio de comunicación se atreve a dedicarle dos hojas preferentes a un tema vergonzoso: En tres barrios de Bilbao, el Ayuntamiento sospecha que hay un 50% de fraude en la percepción de las ayudas de emergencia social. Supongo que aparte de constatar el fraude y retirar las ayudas, tomarán medidas para recuperar el dinero y enchironar a los que hayan cometido delito...aunque algo me dice que ni lo uno ni lo otro...
Hacienda somos todos. Y una mierda. Hacienda somos la clase media que sostiene este chiringuito porque no le queda más remedio, y que lógicamente a la primera que puede se escaquea....por mucho que le pese a algún progre.
Eso por no hablar del inmenso fraude y falta de ética que rodea ese lupanar de la VPO.

Virtual Cash: Linden Dollars

Cada vez que me miro en el espejo me siento mayor....y es que los tiempos avanzan que es una barbaridad....

Resulta que hay tarjetas especiales para aficionados a juegos de rol, o como se llamen, que remuneran el uso que se haga de ellos en esos ciberjuegos. Vamos, que en vez de bonificarte por echar gasofa te bonifican por comprarte una ciberhacha partebrujas. Se me hace duro pensar el perfil de quien puede acumular una alta bonificación con esa tarjeta. Seguro que es lo que busca una entidad financiera? Y que conste que he sido un fanático de los videojuegos. Me entere vía Markarina, interesantísimo Blog...

Pero lo del movimiento económico que se genera en Second Life es algo que me desborda. Básicamente, para moverse por ese mundo sin ser un desarrapado hace falta pasta.Y como no, la empresa del videojuego te cambia gozosamente sus lindens por tus euros, dolares o maravedíes...Eso si, tu luego puedes hacer negocio en ese cibermundo y pillar pasta a tutiplen, segun algunos....

Hay alquien por ahi cerca, en el solar patrio, que se gane sus buenos Lindens?y mejor aún, hay alguien que luego los pase a pastuky de verdad?....

Lo digo porque por el momento supongo que Hacienda no los haga tributar...

Me temo que va a ser que no....