Citifinanzas y su publicidad...

Citifinanzas es la financiera del Grupo Citicorp(Citibank, Citisoluciones, etc...) en España.

Acabo de ver en el Blog Bajolalinea una de sus acciones de marketing: Cashman.

A ver. Son inmigrantes, no tontos.

Les propongo un cambio de nombre Cashpaman. No hacen falta royalties.

El PSOE dice NO al alquiler...

Y es que hay noticias que se comentan solas. Tras machacarnos con que el mercado del alquiler esta por debajo de lo que le correspondería(cierto), tras reconocer implícitamente(y s no vease la SPA donde incide) que el problema esta en una legislación que desprotege absolutamente al propietario, etc...bueno, tras todo eso, cuando pueden poner su granito de arena para irlo solucionando, ¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡SORPRESA!!!!!!!!!!!!!!, mejor lo dejamos como esta.

Sres. del Psoe, antes de retirar estatuas de Franco de las calles convendría acabar con legislación franquistas que aun pervive en nuestro país, subrepticiamente. Es vergonzoso que aun hoy, en el siglo XXI, siga habiendo familias afectadas por los los "alquileres de renta antigua" minimamente moderados por la legislación democrática. Y es vergonzoso que el espíritu que subyace en esa legislación expropiatoria siga manchando los nuevo marcos legales que se han ido generando.

Eso si, no se si Víctor Manuel lo celebraría con champán o nos compondría una canción.

¿Se preguntan por que la gente no alquila los pisos?

PD: Lo siento,pero tengo conocidos cercanos afectados, con una economía nada boyante.

CaixaGeral cobra menos?

Los de CaixaGeral se están marcando una campaña de publicidad fuerte con su hipoteca al Euribor+0,33.
Me parece bien que sean agresivos.
Me parece bien que intenten salir del pozo donde estaban.
Me parece bien que los portugueses apuesten por una dirección española para su negocio español.
Me parece bien que integren sus distintas marcas en España y aborden una ambiciosa expansión.

Me parece fatal que vayan de güays. Creo que el eslogan es algo así como ganamos menos para que tu pagues menos....Ja.

La hipoteca parece agresiva: sin importes mínimos, plazos amplios, carencias, revisiones agresivas, nulas comisiones, salvo la de cancelación....Por supuesto te exige una vinculaciones como todas estas hipotecaskiller...¿Cómo todas? Mas bien como algunas, como la del UNOE, Barclays y me da en la nariz que como con la nueva hipoteca de Bankinter(en la oferta registrada ante el BdE pasan muy rápido y corriendo sobre el tema), aunque esta última no la puedo asegurar. Eso si, tiene sus temillas que dan para un post.

Y es que estas hipotecas son muy cachondas. No cobran comisión de apertura pero te meten un rejonazo del uno con el seguro de vida, ya que a diferencia de otros Bancos, este cobra la prima del tirón, vamos prima única( y barra libre). En el ejemplo que con letra minúscula colocan en la web hablan de un seguro de vida de 1175 euros para una hipoteca de 100.000 euros para un hombre de 30 años, y a un plazo de 25 años. Je, je, je,...



Calculo que en la práctica la prima media de seguro que obtengan sera muy superior (por edad, importe y sobre todo plazo de la hipoteca). Pero si jugamos con ese ejemplo, y teniendo en cuenta que el beneficio neto de la prima en este tipo de seguros según me comentaba un agente, ronda un 50%, tenemos que se están metiendo al bolsillo el equivalente a una com.de apertura de aprox. un 0,5%. Y es que si cancelas la hipoteca anticipadamente vete a reclamarles la prima no consumida....

Cobramos menos?

PD1: Insisto en que me parece loable el giro estratégico de la firma en España.
PD2: Por favor, corrijan otro ¿error? Al citar los requisitos, hablan de contratar el Seguro Multiprotección, ¿¿¿¿¿un seguro obligatorio por ley???????que te permite asegurar tu vivienda en caso de incendio, robo, responsabilidad civil ante terceros....
De eso nada. El único seguro obligatorio por ley es el de incendios.

La Autoridad Nacional Palestina Bolivariana....

Esto es de mear y no echar gota. La ANPB afirma que:“Nos llama la atención que los bancos aprueben operaciones que nosotros desaconsejamos”. Se trata de una más de las innumerables empresas dedicadas a la gestión de préstamos hipotecarios. Una más. A pesar de las típicas afirmaciones de que somos los mejores, los mas guapos y los que la tenemos mas....Usan frases pomposas como: Los bancos te necesitan (se refieren a esos clientes que desaconsejan según la noticia?), somos la primera Agencia Negociadora(no se exactamente que quieren decir, pues ni son la más antigua ni la de más volumen).... Pero la realidad es terca. Son una más del inmenso sector que se ha desarrollado en España.
Y llegado este punto me sorprenden muchas cosas de este y de otros artículos:
1. La facilidad que tienen para llegar a los medios de comunicación. Si se rasca un poco es fácil. Perro no come perro. El responsable de Marketing/Comunicación es un viejo conocido del sector periodístico. Tengo curiosidad por saber si también se dedicaba a actividades de comunicación en el Banesto de Conde.

Me parece estupendo que se echen una mano entre viejos conocidos. Es parte de la profesión, es su Know How. Ahora bien ese titular es de tabloide. "Los intermediarios financieros....". Uno se espera al portavoz de una asociación representativa, a los representantes de las empresas lideres del sector, a una encuesta con una muestra significativa entre el colectivo. Pues no. Pedro Javaloyes, portavoz de la Autoridad Nacional Palestina, uy perdon, de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios afirma....toma ya.

2. Y que es lo que afirma. Que ellos desaconsejan operaciones que los Bancos conceden. Ja. Ja. Las desaconsejan antes o después de presentársela a las entidades financieras? Basta con repasar su web para ver a que tipo de cliente se dirigen. Es fácil, sin ahorros, reunifica, 120%, ejem...Ellos desaconsejan? Lo que realmente desaconsejan es que un Banco se lo de sin que ellos cobren su comisión. En este sector se están encontrando con que las entidades financieras están empezando a prescindir de los intermediarios menos eficientes.De aquellos que no aportan valor añadido. Cuando uno acude a una de estas empresas de refinanciación espera que su nivel de gestión sea superior al de un particular.Y en la práctica no es así. Mas de una vez acaban presentando la operación en la entidad bancaria con la que trabaja el cliente(no hablo de ANPB, pero es verídico). Y cuando no es así se recurre a financieras de segundo o tercer nivel con unos tipos y servicios que.....

3.Por otro lado las entidades financieras están admitiendo la refinanciacion de sus propios clientes, ante el hecho cierto de que si no se iban a la competencia, de la mano muchas veces de estas empresas. Hay bastante mas flexibilidad ahora para reunificar los créditos en la propia entidad financiera, siempre y cuando los plazos, garantías y perfil del cliente sean coherentes y atractivos. Es más, según muchos es lo más recomendable....

4.Así la frase de Pedro va encontrando sentido.Sirve además para justificarse ante aquellos clientes a los que ellos no han sido capaces de encontrarles financiación(claro, si no lo consiguen ellos que son los primeros, es que esta mal hecho).

5.Y por supuesto ellos(los intermediarios financieros serios) no tienen nada que ver con hipotecas mal concedidas.....

Al final son humoristas. Para muestra un botón:

Cuando compras un billete de avión acudes a una agencia de viajes en lugar de visitar todas las compañías aéreas; lo haces por comodidad y economía, porque en la agencia consigues la mejor oferta. ¿Por qué, entonces, cuando necesitas una hipoteca o un préstamo acudes únicamente a tu banco, en vez de dirigirte a nosotros, la primera Agencia Negociadora de Productos Bancarios de España?

Claro, para pillar un billete de avión es mejor ir a una agencia para que te cobren la comisión. Para alucinar. A ver Pedro, el ejemplo quedaría mejor si me dices que tengo que ir al Extremo Oriente y necesito que me hagas un programa a medida subcontratando tropecientos hoteles, vuelos intermedios, y demás....

Pero, en el fondo Pedro, has acertado. Lo mismo que corren tiempos duros para las agencias de viajes que no aporten un valor añadido y sean meros distribuidores de catálogos, también llegarán para intermediarios que sean meros acarreadores de documentos....

¿Nuevo Pelotazo?

En el batiburrillo de pequeñas noticias de Expansión hay uno cuando menos interesante. Parece ser que se esta planteando la salida de Caser a Bolsa. Por aclarar conceptos Caser no es la Compañía de Seguros de las cajas, sino una Compañía de seguros en la que participan algunas cajas (realmente muchas). Hoy por hoy esas Cajas venden seguros de sociedades propias, de Caser y de terceros con los que llegan a acuerdos.

Durante un tiempo parece que a Caser le comían la tostada entre las primeras y las terceras citadas.Pero ultimamente esta resurgiendo con fuerza: nuevos productos, campañas de publicidad, marketing más agresivo,mejora de resultados...

Y sin saber si antes fue el huevo o la gallina, si ya lo tenían pensado así o no, se filtra a la prensa que se piensa, se dice , quizás les gustaría, hacer una OPV. Y yo le veo una serie de puntos fuertes:

1. La representación del sector seguros en Bolsa Española es mínima en comparación con lo que sucede en EEUU o Europa. Las posibilidades de diversificación son mínimas. Hay un gigante Mapfre,un pelotón de medianos y luego multitud de pequeñas firmas.
2. Sin duda en el futuro se producirá una concentración del sector seguros. El pez grande se comerá al más chico. Suele decir que los accionistas salen beneficiados....
3. Esta de moda. Las entidades financieras están vendiendo sus negocios aseguradores, o dando cabida a socios que aporten capital, gestión,redes internacionales.
4. Caser comercializa básicamente sus productos a través de la red de sus Cajas accionistas. Hacen Bancaseguros....y en España es uno de los canales que más crece. La posición de dominio de las entidades financieras, su facilidad para hacer venta cruzada, su capilarización del mercado, etc...la convierten en una apuesta golosa. Tiene experiencia en este campo y lo hacen bien.

Puntos negativos:
1. Antes del nombramiento del actual CEO hubo movida accionarial al respecto.Y me da la sensación de que algunas heridas aun supuran.
2. Su principal peligro es un cambio en el marco legislativo que permite la distribución de seguros por parte de entidades financieras. Hasta ahora el lobby bancario le ha ganado la partida a aquellas compañías que no apuesten por este canal.

Resumiendo, que si sale a Bolsa puede ser una opción interesante....

Rumores...

Debe ser la astenia primaveral, mi reconocida alergia al polen o la edad. Quien sabe. Pero ultimamente estoy bastante pacífico. Como muestra de ello y de que quiero comenzar este blog de buen rollito, apor el momento lo dejaré en la categoría de rumores, sin dar nombres.

Durante los últimos años he observado con curiosidad una practica entre determinadas redes de inmobiliarias al detalle. La venta en exclusiva esta muerta, siendo la practica habitual colocar el piso en distintas inmobiliarias. Esto no es nuevo. Para salvarlo, las cadenas más poderosas se dedicaron a comprar exclusivas. Es decir, a cambio de dejar el piso en exclusivo te adelantaban un dinero a descontar de la comisión. Pero claro estéticamente quedaba muy feo y comercialmente sembraba dudas. Así que a todas se les ocurrió que lo mejor era "comprar" el piso. El vendedor tipo era aquel que vendía el piso a medio plazo(seguramente para entrar en otro) y que aceptaba un precio ajustado a cambio de la seguridad de tenerlo vendido, pongamos en X. La inmobiliaria se reservaba la opción de resolver el contrato si encontraba un comprador por un precio superior a X y que la inmobiliaria estimase adecuado. La diferencia entre ambos precios se reflejaría como comisión de la inmobiliaria por la venta al 3º.
En estos años de bonanza lo más frecuente es que la inmobiliaria encontrase un comprador. Cubría así sus objetivos: exclusiva, margen superior al habitual, etc...En ocasiones no era así y he comprobado que efectivamente se hacia cargo la inmobiliaria.
Peeeeeeeeeeero hete aquí que desde hace unos meses empiezan a surgir esos rumore rumore:

1. Malestar, presión, restructuraciones en una de las principales inmobiliaria al por menor del país.
2. Según dicen en la red, la filial que compraba los inmuebles no esta cumpliendo los compromisos. Fuerzan una prorroga o intentan zanjar el tema dando por perdida la entrega a cuenta.Unos 3.000 euros....me imagino el cuerpo que se la queda al vendedor que contaba con bastante más para adquirir otra vivienda o cancelar una hipoteca puente.
   
3. Lo más curioso es que esa filial tiene socios financieros destacados(aunque sinceramente, para mi su gestión es bastante mediocre en su ámbito). Y digo que es curioso, porque vaya potencia financiera si no son capaces de aguantar la primera ralentización que se produce en el mercado desde hace años.
   
4. Todo esto me suena familiar. Compromisos futuros de adquisición a precio cerrado ...supongo que lo tendrán debidamente contabilizado, no?

No se si sera cierto. Alguien lo sabe? Digo de primera mano, claro....no la versión ciber de tengo un amigo que conoce un primo que.....

Pecando.

Lo reconozco. Me cuesta resistir la tentación de probar las cosas. Y lo del blog hacía tiempo que me rondaba la cabeza. Pues a caer en la tentación se ha dicho.

PD: Pido perdón por el horrible diseño dados mis nulos conocimientos informáticos.