El código Iban es el código mediante el cual se consigue identificar una cuenta bancaria a nivel internacional. La creación del código Iban tuvo como finalidad la automatización de las transferencias entre bancos de la Union Europea, lo que permitia reducir costes y tramites. De esta manera, el modo de realizar transferencias entre países europeos se puede realizar de la misma manera que las transferencias dentro de un mismo país.

El código Iban está formado por un total de 24 caracteres:

• Código del país: dos primeros caracteres
• Código de control: los dos caracteres siguientes

• Los cuatro primeros caracteres indican la entidad
• Los cuatro siguientes indican la oficina
• A continuación se muestran dos  caracteres más, que son son el D.C
• Los últimos diez representan el Nº de oficina.

¿Qué es una cuenta omnibus?

¿Por qué se utilizan cuentas omnibus?

¿Qué riesgo tiene operar con una cuenta omnibus?

En caso de quiebra del broker ¿Cómo puedo demostrar que los títulos son míos?

¿Por qué no había oído hablar de las cuentas omnibus hasta hace poco?

El cheque, como medio de pago, sigue siendo válido, a pesar de su poco uso en la actualidad.

Para que sea válido, debemos saber como rellenar un cheque correctamente:

Existen diferentes tipos de cheques, pero a pesar de esto, todos cumplen las mismas caracteristicas principales.

En primer lugar, para rellenar un cheque, debemos poner el nombre a quien va destinado el cheque (nominativo) , en el primer recuadro, que va precedido de una letra "a" (podrá ser una persona jurídica, o persona física). Otra opción, es poner en lugar de un nombre concreto, "portador", y así, el cheque podrá cobrarlo cualquier persona que tenga el cheque en su poder.

A continuación, en el recuadro correspondiente, deberemos concretar la cantidad económica del cheque, tanto en números, como en letras. Y "franquear" con ## (almohadillas), la cantidad, tanto delante como detrás. Esto es, para que nadie pueda añadir (y modificar asi) némeros a la cantidad original (o letras).   Leer más

Si tienes una, o estás pensando en abrirla, atento porque vamos a repasar alguna de las claves de las cuenta vivienda, y su tratamiento fiscal, incluyendo las últimas novedades.

¿Qué se entiende por cuenta vivienda?

El artículo 56.1 RIRPF considera que una cuenta vivienda es aquella en la que las cantidades depositadas se han destinado exclusivamente a la adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual del contribuyente.

No está de más que recordemos qué es vivienda habitual a efectos del IRPF.

El artículo 54.1 RIRPF define como vivienda habitual la edificación que cumpla con los dos requisitos siguientes:

- Que constituya la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de, al menos, tres años. No obstante, también será vivienda habitual cuando, a pesar de no haber transcurrido tres años, se produzca el fallecimiento del contribuyente o se den circunstancias que exijan el cambio de domicilio, como contraer matrimonio, el divorcio, un traslado laboral, obtener un primer empleo, etc.   Leer más

¿Qué es un banco?

Diferencias entre un banco y una caja de ahorros

Productos bancarios

• Cuentas corrientes: es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos en la entidad, y dicha entidad se compromete a mantener bajo su custodia estos ingresos. Además tiene la obligación de entregar en efectivo y al instante las cantidades que el cliente le solicite.
• Cuenta de ahorro: es un tipo particular de cuenta corriente en el que el capital depositado es remunerado por la entidad bancaria a través del pago de unos intereses periódicos (TAE).
• Depósitos bancarios: depósitos de dinero con períodos de vencimiento previamente establecidos y, que garantizan una determinada remuneración hasta la fecha de cancelación.
• Crédito: contrato por el cual una entidad financiera pone a disposición del cliente cierta cantidad de dinero, que este deberá de devolver con intereses y según los plazos pactados. A diferencia del préstamo, ese capital no ha de tener necesariamente una finalidad prefijada (como la compra de un inmueble en el caso de un préstamo hipotecario)
• Hipoteca: una hipoteca es un derecho real que se constituye mediante contrato -que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros- y que sirve para garantizar una deuda u obligación y por tanto es un contrato accesorio a otro que es el principal.
• Tarjeta de credito: instrumento electrónico que permite efectuar el pago –normalmente diferido al final del mes- de bienes de consumo y servicios sin disponer de dinero en efectivo. También permite extraer dinero en efectivo de cajeros automáticos, aunque esta operación comporta el cobro de una comisión.
• Tarjeta de debito: medio electrónico de pago de bienes y servicios en el que el cargo contra los fondos de los que el titular disponga en una entidad financiera se hace de manera instantánea. Permite extraer efectivo de cajeros automáticos (puede comportar el cobro de una comisión)

TIPOS DE BANCOS

Orden de Traspaso de Efectivo (OTE)

La Boleta Bancaria de Garantía es una Operación financiera en la cual el banco emite un documento, (lo que se conoce como boleta bancaria de garantía), con el objeto de caucionar determinadas obligaciones que una persona cualquiera, denominada cliente, contrae a favor de un tercero.
La obligación que garantiza el banco, es la de su cliente para con un tercero, y la caución opera facultando al beneficiario de la boleta bancaria para exigir su pago al banco a su solo requerimiento, cuando el tomador de la boleta no cumple la obligación asumida.

Caja de Ahorros

Naturaleza de las Cajas de Ahorros:

La capitalización simple es un tipo de capitalización de recursos financieros que se caracteriza porque la variación que sufre el capital no es acumulativa. Los intereses que se generan en cada periodo no se agregan al capital para el cálculo de los nuevos intereses del siguiente periodo. De esta manera los intereses generados en cada uno de los periodos serán iguales.
La ley de capitalización simple se utiliza generalmente para operaciones a corto plazo es decir menores a un año. Para plazos superiores se suele utilizar la capitalización compuesta.

Es un documento por el cual una persona (la que lo expide o emite y lo firma -la Ley la denomina librador-) ordena a una entidad bancaria (el librado) en la que tiene dinero que pague una determinada suma a otra persona o empresa (el beneficiario o tenedor).
El cheque se utiliza, por tanto, para pagar algo sin necesidad de utilizar físicamente dinero. Sigue siendo un mecanismo comercial bastante utilizado, a pesar de la popularidad de otros instrumentos de pago, como las transferencias bancarias o las tarjetas de crédito y débito. El librador y beneficiario pueden ser el mismo, lo que ocurre cuando el cheque se utiliza para sacar dinero de una cuenta.
Las características del cheque que usted debe conocer son:

• Es un documento pagadero cuando se presenta y tiene que hacerse efectivo sin restricción alguna (siempre que haya dinero en la cuenta). Debe pagarse incluso aunque se presente al cobro antes de la fecha que figura como fecha de emisión.
• Si los fondos del que emite el cheque no son suficientes para cubrir la totalidad del importe, la entidad lo ha de pagar parcialmente.
• La presentación al cobro ha de realizarse en 15 días desde su fecha de emisión para los emitidos o pagaderos en España, 20 días para los emitidos en el resto de Europa y 60 días para los emitidos en el resto del mundo, siempre que hayan de pagarse en España. Pasados dichos plazos, la entidad, teniendo en cuenta todas las circunstancias que concurran (existencia o no de saldo en la cuenta, tiempo transcurrido, etc.) puede, si lo desea, pagar el cheque que se presente al cobro, salvo que haya sido revocado.   Leer más