Así son los seguros de vida hipoteca con dos titulares

Es posible que sea la primera vez que escuchas esta tipología dentro del sector de los seguros de vida. Para que lo entiendas, estos seguros de vida hipoteca con dos titulares son un tipo muy específico de producto de protección de vida, pues se trata de una garantía compartida entre aquellos que deben hacer frente a una misma hipoteca, generalmente, una pareja.

¿Qué es un seguro de vida hipoteca con dos titulares?

Lo primero, e imprescindible, para entender por qué contratar este tipo de protección es tener claro de qué se trata. Es un producto que cubrirá, a través de una única póliza, a las dos personas que comparten esa misma deuda en forma de hipoteca.

Como tal, comprendiendo la utilidad del seguro de vida, este tipo de contratos permite la cobertura del fallecimiento de cualquiera de los dos titulares. Por su parte, el capital asegurado será el mismo para ambos y su beneficiario, al tratarse de una póliza de hipoteca, es la entidad bancaria.

No obstante, pese a lo dicho, este seguro de vida es un producto que, en el sector, ya ha quedado prácticamente en desuso. Si bien podrás encontrarlo en algunas pocas compañías de seguros que lo siguen utilizando, ha dejado de promocionarse por los inconvenientes que suele presentar.

¿Qué es mejor: firmar un seguro de vida en la hipoteca para cada titular o acordar uno con dos titulares?

Esta reflexión no se debe tomar a la ligera, y nuestra recomendación es que te pares a analizar ambas opciones..

En primer lugar, la póliza a dos titulares apenas se utiliza. Esto se debe a que, como se trata de dos personas distintas, cada una está sujeta a sus propias circunstancias (edad, trabajo, estado de salud…). Así, posiblemente haya una clara diferencia entre ellas, lo que afectará directamente al precio del seguro de vida hipoteca.

Del mismo modo, cada titular se verá obligado a precisar de unas coberturas diferentes porque cada uno podrá tener unas necesidades de protección diferentes. Y esto es así porque, al analizar la situación en la que quedaría uno si muere el otro, las complicaciones pueden ser totalmente distintas a las que se vivirían en caso contrario. Es decir, la situación será diferente en función de cada titular.

Por ejemplo, las compañías de seguros recomiendan que contrates una póliza única e individual para cada titular de la hipoteca y, de este modo, la puedas adaptar a las necesidades específicas de cada titular.

¿Qué capital ha de asegurar cada titular del préstamo en su seguro de vida hipotecario?

La respuesta la encontrarás en tu estilo de vida y tus pactos personales. Algunas parejas deciden pagar su hipoteca al 50 %, pero otras lo hacen en función de su capacidad de pago o ingresos mensuales.

Sea como fuere tu situación, nuestra recomendación es que el capital asegurado refleje esta proporción. De este modo, en caso de fallecimiento, la indemnización cubrirá la parte proporcional de la hipoteca que corresponde al siniestrado.

¿Cómo saber si te compensa un seguro de vida hipoteca con dos titulares?

Como hemos dicho, la oferta de este seguro de vida hipoteca es muy limitada y, precisamente, las compañías que lo ofrecen no están especializadas. En consecuencia, sus precios son elevados.

Por tanto, otra de las consideraciones a tener en cuenta a la hora de elegir qué tipo de contrato firmar es el coste de la póliza. En este sentido, de nuevo, nuestra recomendación es hacer una póliza por titular. ¿Por qué? Porque el precio siempre será mejor si comparamos el coste de los dos acuerdos frente a la única protección para la pareja.

Para saber cuánto pagarías por tu seguro de vida hipoteca individual, ponemos a tu disposición la plataforma de Life5. Con tan solo unos cuantos clics podrás ver el precio de las tres mejores compañías aseguradoras para ti y tu situación personal.

No se trata solo de un comparador de precios. Desde su plataforma puedes comprar precios de manera gratuita entre más de 15 aseguradoras y, además, contratar, cancelar, asesorarte y aprender acerca de los seguros de vida.

Ventajas del seguro de vida para hipoteca con dos titulares

Siempre que los dos titulares cuenten con una póliza de vida, los beneficios que pueden obtener son los siguientes:

En caso de fallecimiento de uno de los titulares, el otro verá saldada la deuda con el banco por el porcentaje asegurado.
Si se da el supuesto de que ambos titulares fallezcan, sus herederos no tendrían que pagar la hipoteca restante.
Teniendo en cuenta el capital asegurado, los beneficiarios del seguro de vida para hipoteca podrían tener un dinero extra tras la liquidación de la deuda. De este modo, podrán hacer frente a su nueva situación tras el fallecimiento del o los asegurados.

¿Puedes cancelar un seguro de vida para hipoteca con dos titulares?

Del mismo modo que cualquier otro tipo de seguro, puedes cancelarlo. No existe obligatoriedad de contratar un seguro de vida con la hipoteca, solo es obligatorio el seguro contra incendios de la vivienda.

Sin embargo, la entidad de crédito te propone, antes de la firma, vincular una serie de seguros al producto con el objetivo de obtener mejores condiciones. Si has hecho números y crees que no te compensa tener este tipo de seguro asociado a la hipoteca, puedes darlo de baja atendiendo a:

Comprueba su fecha de renovación automática, pues debes solicitar de manera formal la no renovación un mes antes.
Notifica este cambio por escrito a la entidad aseguradora, no al banco. Te aconsejamos que lo envíes por correo certificado o mediante burofax.
Espera la respuesta de la aseguradora.

Por otro lado, si deseas contratar ese mismo seguro con otra empresa, te recomendamos que hayas escogido tu mejor opción antes de iniciar el proceso de cancelación.